忠實(shí)履行“第一代私人銀行”的使命

曹彤

    2011年是中國“十二五”規(guī)劃的開局之年，但對金融從業(yè)者而言也是內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)交替顯現(xiàn)之年。主權(quán)債務(wù)危機(jī)和世界經(jīng)濟(jì)  “二次探底”的預(yù)期已經(jīng)引發(fā)了國際金融市場和大宗商品的劇烈震蕩。中國經(jīng)濟(jì)在錯(cuò)綜復(fù)雜的內(nèi)外矛盾中正在進(jìn)行著艱難轉(zhuǎn)型。在這一背景下，中國私人銀行業(yè)更需要分析大勢、把握方向，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、邁向未來。因此中信銀行加入了由中國人民大學(xué)等機(jī)構(gòu)發(fā)起的“國際私人銀行研究會(huì)”并參加了“中國私人銀行發(fā)展年會(huì)”與各界有識之士共同探討私人銀行業(yè)四年間的成敗得失。這些努力都是為了加強(qiáng)私人銀行行業(yè)交流與研究，共同推進(jìn)中國本土私人銀行業(yè)的發(fā)展。

    近期，中信銀行私人銀行中心與中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心聯(lián)合發(fā)布了《2011中國私人銀行客戶特征與未來發(fā)展趨勢研究報(bào)告》。研究報(bào)告顯示，截至2010年底，中國境內(nèi)可投資資產(chǎn)（包括金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)）在1000萬元人民幣以上的高凈值人群數(shù)量達(dá)100.3萬，其持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)30萬億。報(bào)告預(yù)計(jì)，高凈值人群規(guī)模在2011年底將達(dá)118.5萬，持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)36.3萬。報(bào)告經(jīng)綜合分析認(rèn)為，盡管由于未來五年的宏觀經(jīng)濟(jì)減速、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、房地產(chǎn)調(diào)控、資本市場深化和收入分配體制改革等因素，中國高凈值人群規(guī)模的增長會(huì)有所減緩，但仍將保持較高的增幅——中國私人銀行業(yè)在未來仍將擁有充分的市場需求和潛力。與此同時(shí)，報(bào)告總結(jié)了中國銀行業(yè)開展私人銀行業(yè)務(wù)以來所獲得的經(jīng)驗(yàn)和成績——在客戶積累、品牌推廣、服務(wù)模式探索等方面富有成效并占據(jù)了市場的主導(dǎo)地位。報(bào)告對中國私人銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、面臨的問題進(jìn)行了全面的解析并提出了一系列旨在推動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、完善監(jiān)管政策環(huán)境的建設(shè)性意見。

    發(fā)端于蓬勃成長的中國財(cái)富管理市場，中國私人銀行業(yè)已經(jīng)走過了四年歷程。回望來時(shí)崎嶇路，我們認(rèn)為，四年來，借鑒私人銀行成熟市場的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，中國銀行業(yè)按照中國本土高凈值客戶的特點(diǎn)，已經(jīng)初步完成了私人銀行“中國模式”的第一階段探索并取得一系列積極成果。這一初級階段的成果主要體現(xiàn)在：

    第一，中國私人銀行業(yè)蓬勃發(fā)展，中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)模呈現(xiàn)跨躍式發(fā)展態(tài)勢。以中資銀行為主的私人財(cái)富管理服務(wù)在高凈值人群中的滲透率正在逐步上升。在這四年間，我們完成了私人銀行客戶的積累和潛在客戶的經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)了私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的良好開局。

    第二，私人銀行服務(wù)理念的初步成熟，服務(wù)模式在探索中前行。四年來，中資銀行開展了以投資顧問、咨詢驅(qū)動(dòng)為服務(wù)內(nèi)容的財(cái)富管理模式新探索。通過多元化的資產(chǎn)配置、開放式的產(chǎn)品配置平臺和一站式的銷售服務(wù)流程，中資銀行私人銀行成功吸引了中國本土以保障財(cái)產(chǎn)安全和保值增值為主要理財(cái)目標(biāo)的高凈值人士。中信銀行私人銀行在2009年即提出了動(dòng)態(tài)財(cái)富管理的理念和模式，依托“保富”與“創(chuàng)富”兩大系列產(chǎn)品，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定可調(diào)整的資產(chǎn)配置組合方案，服務(wù)遠(yuǎn)景涵蓋了“生財(cái)、理財(cái)、護(hù)財(cái)、傳財(cái)”領(lǐng)域并謀求成為客戶“尊逸生活的伙伴”。

    第三，在中國銀行業(yè)的引導(dǎo)和培育之下，“第一代”客戶對私人銀行的理解更加深刻，基于東方文化背景之下的私人銀行客戶關(guān)系文化初步成型。四年來，中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)依托境內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)，打造了平臺式財(cái)富管理服務(wù)，品牌聲譽(yù)初具基礎(chǔ)——客戶正與我們成為日漸熟悉的朋友。

    第四，在私人銀行業(yè)務(wù)推動(dòng)之下，中國財(cái)富管理市場進(jìn)一步豐富。依托私人銀行這一集成式的產(chǎn)品選擇平臺，財(cái)富管理的商業(yè)模式日漸多元化。私人銀行業(yè)格局進(jìn)入全新的階段，也帶動(dòng)了信托、陽光私募、PE等行業(yè)的快速擴(kuò)張，促進(jìn)了全社會(huì)直接融資規(guī)模的增長。

    “綠陰不減來時(shí)路，添得黃鸝四五聲”。這四點(diǎn)成就既是中國私人銀行業(yè)四年耕耘之成果，也體現(xiàn)在中信銀行的四年實(shí)踐之路中：自2007年8月以來，中信銀行按照“高起點(diǎn)、穩(wěn)步走”的發(fā)展戰(zhàn)略，成功構(gòu)建了有中信特色的  “五型私人銀行”：一是條線推動(dòng)型，率先采取準(zhǔn)事業(yè)部制模式并平穩(wěn)發(fā)展；二是中外合作型，作為唯一一家進(jìn)行私人銀行業(yè)務(wù)中歐合作的國內(nèi)銀行，既有效借鑒西班牙對外銀行BBVA在歐洲成熟私人銀行市場經(jīng)驗(yàn)又充分發(fā)揮中信銀行海內(nèi)外服務(wù)平臺潛力；三是技術(shù)引領(lǐng)型，博取眾長、鼎力開發(fā)了先進(jìn)的私人銀行IT系統(tǒng)；四是服務(wù)集成型，將私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展為開放式平臺，廣納中信集團(tuán)各領(lǐng)域、中信銀行各業(yè)務(wù)條線以及全社會(huì)各種金融與高端服務(wù)資源并促進(jìn)合作共贏；五是理念領(lǐng)先型，中信銀行私人銀行率先踐行“保有財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富、尊享生活”的服務(wù)理念，引導(dǎo)伙伴型的客戶關(guān)系文化。

    撫今追昔，鴻雁高翔。中國私人銀行業(yè)又將在新的起點(diǎn)，承載著各界的厚愛和希冀展翅高飛。我們相信，隨著未來規(guī)模的增長、模式的成熟、體系的完備，中國私人銀行業(yè)對高端財(cái)富管理市場、商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、中國金融生態(tài)的優(yōu)化都將發(fā)揮更為廣泛的積極作用。展望未來，我們要立足于中國市場環(huán)境和監(jiān)管政策，依托自身的品牌優(yōu)勢和整體實(shí)力，完善經(jīng)營服務(wù)模式，整合商業(yè)銀行內(nèi)外部價(jià)值鏈條，創(chuàng)新私人銀行服務(wù)組織架構(gòu)。我們要更加明晰“第一代”私人銀行的使命所在，為私人銀行客戶訂制動(dòng)態(tài)綜合解決方案和資產(chǎn)管理的服務(wù)平臺，努力打造跨產(chǎn)品，跨市場，跨機(jī)構(gòu)的綜合服務(wù)，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)專業(yè)服務(wù)的優(yōu)勢。與此同時(shí)，作為私人銀行客戶的服務(wù)者，我們應(yīng)該搭建起財(cái)富與社會(huì)責(zé)任的橋梁，實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)富增值和公民責(zé)任的和諧統(tǒng)一。

（作者系中信銀行副行長）

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