吳曉靈：銀行、保險理財應(yīng)實行牌照制管理

每經(jīng)編輯 每經(jīng)實習(xí)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)實習(xí)記者 張威 發(fā)自北京

昨日（1月17日），在北京舉辦的“國際金融透明度發(fā)展論壇”上，全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈提出，要盡快實現(xiàn)理財市場統(tǒng)一監(jiān)管和功能監(jiān)管，增強理財產(chǎn)品透明度，防范銀行法律風(fēng)險和操作風(fēng)險。

吳曉靈認為，目前我國理財市場存在以下主要問題：缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，缺乏對整體風(fēng)險的分析、檢測和預(yù)警機制，缺乏統(tǒng)一的投資者合法權(quán)益保護機制，部分理財產(chǎn)品還游離于監(jiān)管之外。

此前，銀行業(yè)出現(xiàn)多起內(nèi)部員工代銷理財案件。在本次論壇上，吳曉靈針對華夏銀行案件表示，若華夏銀行出面承擔(dān)風(fēng)險，對理財市場是極大的打擊。中國的金融業(yè)不能夠發(fā)展，很重要的問題是投資者不能承擔(dān)自己應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。銀行業(yè)不要因為理財產(chǎn)品小的收益而把法律關(guān)系混淆，這樣對金融業(yè)的健康發(fā)展是非常不利的。

吳曉靈解釋，投資者買金融產(chǎn)品時,其實不太清楚他買的產(chǎn)品是債權(quán)關(guān)系、股權(quán)關(guān)系還是信托關(guān)系，金融產(chǎn)品應(yīng)該明示這種關(guān)系，否則讓投資者承擔(dān)風(fēng)險是難以完全做到的。銀行賣理財產(chǎn)品在法律關(guān)系上、風(fēng)險上不揭示清楚，使很多老百姓認為買的是銀行存款。

在產(chǎn)品透明度上，吳曉靈指出銀行業(yè)和信托業(yè)在做的資金池和資產(chǎn)池兩類產(chǎn)品收益核算是不透明的，難以讓客戶得到所承擔(dān)的風(fēng)險和應(yīng)得到的收益。

鑒于現(xiàn)在理財市場存在的問題，吳曉靈提出兩點建議。首先，建議按照功能監(jiān)管與機構(gòu)監(jiān)管相結(jié)合的方式，規(guī)范財富管理市場。銀行和保險公司應(yīng)由獨立的部門負責(zé)管理理財產(chǎn)品和投資賬戶，并向證監(jiān)會領(lǐng)取執(zhí)業(yè)許可，實行牌照制管理。

其次，銀行內(nèi)部應(yīng)該成立一個信托部，明示這種產(chǎn)品是信托產(chǎn)品。如果是保本的理財產(chǎn)品那就是一種結(jié)構(gòu)性存款，就應(yīng)該進到表內(nèi)來，而且交存款準(zhǔn)備金，按存款來管理。

銀行、保險公司的公募產(chǎn)品在向銀監(jiān)會、保監(jiān)會核準(zhǔn)報備的同時，也應(yīng)向證監(jiān)會報備，由證監(jiān)會委托銀監(jiān)會、保監(jiān)會監(jiān)管，但在必要時接受證監(jiān)會的檢查。銀行、信托公司和保險公司發(fā)行200份以下的私募產(chǎn)品仍歸目前的監(jiān)管部門監(jiān)管，但應(yīng)將產(chǎn)品信息與證監(jiān)會共享。

“產(chǎn)品透明是揭示金融產(chǎn)品的法律關(guān)系、產(chǎn)品風(fēng)險的關(guān)鍵點。”吳曉靈表示。

會上其還再次提出啟動《證券法》和《信托法》的修改工作，擴大對證券的界定范圍，規(guī)范信托經(jīng)營行為。

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