年內保險業罰單達422張 生命人壽“黑客”事件曝光

每經編輯 每經記者 黃俊玲 發自北京    

每經記者 黃俊玲 發自北京

截至昨日（5月14日），中國保監會及地方保監局公布的保險罰單達到422份。《每日經濟新聞》記者留意到，在上述罰單中，諸如“不實列支費用”、“違規套取費用”、“財務數據”不真實、銷售誤導等頑疾仍是保險監管處罰的重點。而近期比較重的處罰是中國人保財險佛山市分公司、平安財險佛山市分公司，因通過中介機構套取資金且 “違法金額巨大，情節嚴重”，兩者在廣東佛山被責令停止接受車險新業務三個月。

除上述常規的違規行為外，也不乏一些方法特殊的違規，尤其是高科技手段的加入讓人嘆為觀止。比如，重慶保監局4月對生命人壽重慶分公司的一則處罰公告就顯示，為獲得保險代理人資格證 “假證”，該公司培訓講師黃霖竟然請“黑客”幫忙，攻入“保險中介監管系統”，為沒有通過保險代理人資格考試的人員辦理了假證，以此違規獲得保費收入共175.47萬元，而該公司也遭罰款25萬元。

人保、平安在佛山被重罰

截至昨日（5月14日），保監會及各地保監局公布的保險業罰單已經達到了422張，這些罰單主要是針對保險市場的違法違規行為進行的處罰。這些違法違規行為主要包括：委托未取得合法保險代理銷售機構銷售保險、違規套取手續費、財務、業務數據不真實、銷售誤導等。

其中，比較有代表性的罰單包括：大地保險黑龍江齊齊哈爾中心支公司因虛列費用、出具鴛鴦單、虛掛個險業務被當地保監局罰款50萬元；太平洋財險天津分公司名稱因為因業務數據不真實，未嚴格執行備案條款被當地保監局罰款10萬元；平安人壽福建泉州中心支公司豐澤第三營銷服務部的飛龍二部負責人許重陽在該營銷服務部任職期間存在唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的行為，受到當地監管部門的處罰。

事實上，對于財險公司來說，其套取手續費、鴛鴦單等違規行為一直是很常見的，也是處罰的重點。但此次公布的罰單情況來看，人保財險、平安財險在廣東佛山卻因此遭受重罰。

以人保財險佛山市分公司在2011年1月至2012年6月期間被廣東保監局查出存在：不實列支會議費、汽油費，套打鴛鴦發票，向檢查組提供不實證據，妨礙依法監督檢查；將非中介機構業務通過中介機構代開手續費發票并套取資金、金額巨大，由此人保財險佛山市分公司被廣東保監局罰款65萬元，并叫停車險新業務三個月。

平安財險佛山分公司也因為不實列支費用報銷金額352.15萬元，利用中介機構套取資金金額巨大，情節嚴重，被罰款65萬元，同時也被責令停止接受車險新業務三個月。

郵政多地分支機構遭罰

在此次保險監管部門公布的400多張罰單中，中國郵政集團成為被處罰最多的保險兼業代理機構，雖然國有四大銀行中也有機構網點（如工商銀行重慶黃楊新城支行）被處罰，但這些銀行處罰的分支機構相對比較少。

《每日經濟新聞》記者調查發現，今年1到5月保險監管部門公布的罰單情況來看，中國郵政集團旗下的郵政機構或郵儲網點被多地保監局處罰。這些地方涉及廣東、湖南、江蘇、江西、寧夏、云南、湖北、重慶等地。

以廣東保監局為例，該保監局對廣東茂名市郵政局的處罰理由是：新設郵儲代理營業機構未按規定申請新的 《保險兼業代理業務許可證》、委托未取得保險代理資格證書的人員代理保險業務、向保險機構提供虛假的客戶信息資料、誤導、欺騙投保人及承諾給予投保人保險合外的利益，該郵政局總計被廣東保監局罰款33萬元，其中僅欺騙投保人一項就被罰了15萬元。而對廣東省郵政公司被處罰的原因包括：新設郵儲銀行代理營業機構未及時更換新的 《保險兼業代理業務許可證》、未建立完整規范的業務臺賬、向保險機構提供虛假的客戶信息資料，總計被罰款了14萬元，其中因為向保險機構提供虛假客戶資料被罰款10萬元。

郵政系統在保險銷售方面的問題，其實不僅僅存在于廣東地區，其他地區也存在。以江蘇保監局對南通郵政局的處罰為例，其處罰的理由為：聘任無保險代理證的人員開展業務、隱瞞與保險合同有關的重要情況被當地保監局罰款了36萬元。此外，湖南衡陽縣郵政局、郵儲衡陽市分行也被查出存在欺騙保險人的情況而被湖南保監局處罰。

生命人壽“黑客”事件

事實上，從此次保監會及各地保監局公布的罰單情況來看，違規行為不乏一些高科技手段。

為了獲取保險代理人資格證書號碼，生命人壽重慶分公司培訓講師竟然會想到借助“黑客”攻入“保險中介監管系統”，為代理人辦理假的保險代理資格證。

來自重慶保監局的處罰公告顯示，經查實，2011年底至2012年初，生命人壽重慶分公司培訓講師黃霖在互聯網上聯系不法人員，非法進入“保險中介監管系統”，為沒有通過保險代理人資格考試的人員錄入保險代理人資格證書號碼 （以下簡稱假證）。

假證辦好后，黃霖通知購買假證的分支機構在 “保險中介監管系統”中打印保險代理人資格證號碼信息，提交生命人壽重慶分公司營銷部簽訂保險代理合同并辦理展業證。生命人壽重慶分公司營銷部明知代理人資格考試通過率很低而辦理展業證人員很多的反常現象，卻不審核紙質保險代理資格證書，也不查看考試成績，直接與購買假證人員簽訂保險代理合同并辦理展業證。

參與購買假證的有生命人壽重慶分公司下轄的萬州中心支公司以及渝中、墊江、長壽、云陽、開縣5家支公司，涉及保險營銷員190人，其中162人與生命人壽重慶分公司簽訂保險代理合同，有92人實際開展了代理業務，代理保費共175.47萬元。

重慶保監局認為，生命人壽重慶分公司明知相關人員未通過保險代理人資格考試，仍與其簽訂保險代理合同，委托其銷售保險產品，其行為違反《保險法》第一百一十六條第（八）項的規定。依據《保險法》第一百六十二條的規定，決定對生命人壽重慶分公司罰款25萬元。被處罰的還有生命人壽重慶分公司旗下的渝中、墊江、長壽、云陽、開縣的機構負責人。