村鎮銀行達千家 民資期待政策破冰

每經編輯 每經實習記者 袁君 發自上海    

每經實習記者 袁君 發自上海

我國第1000家村鎮銀行——馬鞍山農商銀行發起的甘肅永登新華村鎮銀行于10月13日正式掛牌成立。銀監會發布公告稱，目前我國已實現全國31個省份村鎮銀行的全覆蓋，其中中西部地區占比達62%。

分析人士對《每日經濟新聞》記者表示，作為首個對民資開放的領域，村鎮銀行近年來發展迅速，但在民資發起和控股方面，仍有待政策方面的突破。

千家規模仍難滿足需求

《每日經濟新聞》記者了解到，甘肅永登新華村鎮銀行由馬鞍山農商銀行發起設立，是甘肅省已開業的第14家村鎮銀行。

銀監會表示，截至目前，已實現全國31個省份村鎮銀行的全覆蓋，全國1880個縣市的覆蓋面超過50%,中西部地區組建620家，占比62%，村鎮銀行縣域覆蓋面和服務充分性明顯提升。截至8月末，已開業的村鎮銀行累計向111.9萬農戶發放貸款3097.5億元，累計向28.9萬戶小微企業發放貸款5329.5億元。

此外，我國村鎮銀行也較好地控制了風險。截至8月末，其不良貸款率0.45%，低于商業銀行今年二季度平均水平。

組建村鎮銀行之初，其宗旨是解決農村地區金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題。但在實際經營中，由于傳統農業發展中的高風險性，銀行從盈利性的角度出發，經營管理過程中仍然會更多地趨向于為風險較低的涉農中小企業提供服務，對風險較大的農業生產項目的投入相對不足。

對此，曾參與過村鎮銀行籌建的正略鈞策咨詢合伙人黃海龍對《每日經濟新聞》記者表示，“我并不認為現在的村鎮銀行能提供給農村很多的金融服務。比如養殖業農戶，他們沒有抵押物，而且養殖也是一個風險比較高的行業。村鎮銀行還是以盈利為目的，必須滿足它的盈利條件和生存方式。”

那么，已成立1000家村鎮銀行的規模是否可以真正滿足農村地區的金融服務需求呢？黃海龍表示，不太現實。

不過，黃海龍告訴記者，農村現在其實有很多的信貸機構，如小貸公司、農行的分支機構、農信社等。此外，目前農村仍然使用較為傳統的借貸方式，即向親人朋友直接借款。當然也會將持有的一些資產抵押，從村鎮銀行獲取貸款，但手續流程比較復雜。

對此，某農聯社信貸部經理對《每日經濟新聞》記者表示，“不同地區的信譽層次、金融機構的數量、地方經濟結構的不同都會導致不同的情況。有些地方農戶的信貸需求得到飽和，而有些地方并不是。”

轉民營銀行存政策瓶頸

今年10月9日，銀監會發布《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法（征求意見稿）》，在村鎮銀行的設立上，征求意見稿對股東條件小幅放開。征求意見稿要求“村鎮銀行最大股東持股比例不得低于村鎮銀行股本總額的15%”以及“且發起人中應至少有1家銀行業金融機構”。

這無疑有利于促進村鎮銀行股東的多元化和公司治理的科學化。作為銀行業首個對民間資本敞開的領域，村鎮銀行一直以來吸引了大量民間資本進入。銀監會數據顯示，截至目前，已有4000余家企業股東和7000余名自然人股東投資村鎮銀行，民間資本直接和間接持股占比達到70%，村鎮銀行已成為民間資本投資銀行業的重要渠道。

海通證券銀行業研究員劉瑞對《每日經濟新聞》記者表示，民資參股和民資發起及控股還是有比較大的差別。在民資參股村鎮銀行之初，有不少人希望以村鎮銀行為突破口，試圖將村鎮銀行轉變為民營銀行。

“但是目前民資發起銀行，在政策上仍然沒有松動。不過，我認為民營銀行肯定是以后發展的一個方向，但進度方面我覺得要關注十八屆三中全會。”劉瑞稱。

不過，在黃海龍看來，民資發起的民營銀行并不是未來村鎮銀行發展的最佳選擇，民營銀行雖然可以是村鎮銀行未來的一個發展路徑，但從俄羅斯等國家民營銀行放開后產生的很多問題來看，民營銀行也是一個非常高風險的行業，這對整個金融系統都會有不小的連帶影響。他還透露，“實際上，不少當初參股村鎮銀行的股東現在是非常后悔的。”