中國社科院金融研究所所長王國剛：自貿區申報切勿一哄而上 民資銀行須解決“自擔風險”問題

每經編輯 每經記者 杜冉樂 發自成都    

每經記者 杜冉樂 發自成都

自8月份上海自貿區獲批以來，天津、廣州、重慶、廈門等地申報自貿區的消息頻現。而隨著金融“國十條”落地，民營資本開始踴躍申報民營銀行牌照，與此同時，多路資本積極搶灘 “新型城鎮化”、“互聯網金融”等市場熱點。

在資本亢奮的背后，究竟面臨著哪些機會與挑戰？

11月8日，在成都農商銀行主辦的“金融創新支持城鄉一體化建設”論壇上，中國社科院金融研究所所長王國剛在接受《每日經濟新聞》記者專訪時表示，目前上海自貿區多項細則還未確定，其他地方切勿一哄而上。

“民營資本開辦銀行的這股熱情值得鼓勵，但一定要冷靜，首先必須解決‘自擔風險’問題。”王國剛表示，而隨著新型城鎮化的推進，金融應該走進普通百姓家庭。

自貿區重在制度創新

今年7月3日，國務院通過了上海自貿區總體方案；8月22日，上海自貿區正式獲批。此后據媒體報道，天津、廣州、重慶、廈門等地都在積極申報自貿區。

對此，王國剛提醒各地切勿一哄而上?！吧虾Ｗ再Q區只有 ‘產商’（產業與商業），但不是一個完整的社會。”王國剛表示，自貿區改革涉及三個層面的問題，第一應是制度改革，第二是資源配置，第三才是優惠政策。在這三個層面中，現在有很多特區、試驗區以及開發區等，大致還停留在第二、第三層面，第一層面走得不夠。

“上海自貿區要想在全國具有可復制性、可推廣性，就應該在制度層面上，也就是在體制機制創新上進行改革?！蓖鯂鴦傉f，從這個角度而言，上海自貿區的首要問題不是爭取多少政策上的優惠，而是要全力展開制度創新，這是一個定位問題。

摩根大通首席中國經濟學家朱海斌也認為，上海自貿區絕非僅是一個改頭換面下的自由金融試驗區，自貿區的改革試點要包含貿易、投資、金融、行政管理四大領域。

民資參與銀行早已有之

今年7月8日，國務院下發《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》（俗稱“國十條”），其中提及 “嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行”。

此消息一出，到目前為止，按照安邦咨詢的統計數據，已有23家民營銀行名稱得到國家工商總局的預核準。

但在王國剛看來，目前一家民營銀行都沒有申請下來，就是因為“自擔風險”機制沒能解決，“民資的熱情可以鼓勵，但一定要冷靜思考”。

“其實在中國銀行業，并不是沒有民營資本參與。來自安邦咨詢的研報顯示，在股份制商業銀行和城市商業銀行總股本中，民間資本占比分別為41%和54%，而在農村中小金融機構股本中，民間資本占比更高?！蓖鯂鴦偙硎?，如果不算村鎮銀行、小貸公司，我們大概有3000多家存貸款金融機構；如果算上這些，大概有10000家。按照法人機構數計算，中國的存貸款金融機構是最多的。不過，記者未能對上述數據進行核實。

對于民營銀行的公司治理，王國剛建議，“民營銀行應摒棄目前國有控股銀行在治理中的缺點，比如產權結構單一，產權主體 ‘人格虛置’，把人家的優點學過來?，F在的問題是，一些民營金融機構不但沒有摒棄人家的缺點，連人家的優點也沒學到?！?/p>

金融應進入尋常百姓家

新型城鎮化被寄予厚望，也被視為擴大內需的最大潛力和中國經濟增長的新引擎。目前，房地產商、銀行、保險等資本都在覬覦這塊蛋糕。

“中國的城鎮化是城鄉一體化的進程，城鄉一體化要解決的最基本問題是中國城鄉居民消費結構的升級。”王國剛認為，城鎮化的核心是人的問題。目前在城鄉居民消費中，教育、醫療、保健、交通、通訊與文化等仍然嚴重不足，這是人們消費所需要的，不僅農村居民需求，城市居民也需要。

王國剛還表示，財富管理是中國金融的未來趨勢。隨著新型城鎮化的展開，金融服務對象將擴大到廣大城鎮居民。隨著經濟發展和人們消費結構升級，金融應該進入百姓家庭，還百姓以金融權。

“我們現在的許多創新是金融機制自己的需求，跟居民一點關系也沒有?！蓖鯂鴦偢嬖V《每日經濟新聞》記者，所以一部分金融活動脫離了實體經濟，而要解決這些問題就需要創新，需要讓金融回歸普通居民。