已多次測試驗收 自貿區分賬核算系統預計6月底落地

每經編輯 每經記者 袁君 發自上海    

每經記者 袁君 發自上海

上海自貿區成立至今，究竟進展幾何？

昨日（5月12日），據《每日經濟新聞》記者了解，備受關注的自貿區分賬核算系統已在技術層面做好準備，目前已經經過人民銀行多次測試驗收，預計6月底之前可以正式落地。

自3月1日央行放開自貿區內小額外幣存款利率上限以后，自貿區外幣存款利率“溫和”上升。浦發銀行上海自貿區分行行長王新浩告訴《每日經濟新聞》記者，以浦發銀行為例，外幣利率完全市場化以后，浦發銀行自貿區分行在利息支出方面，多支出了200多萬美元，如果外幣利率在全轄上海地區都放開，據測算要多支付2000多萬美元利息。

某銀行內部人士向《每日經濟新聞》記者透露，自貿區內外幣利率市場化，將對人民幣利率市場化在利率形成機制和自律公約等方面有借鑒意義，預計下一步大額可轉讓定期存單可能在自貿區內先行試水。

分賬核算系統包含多種賬戶

備受關注的自貿區分賬核算系統的推出漸行漸近。據王新浩透露，分賬核算系統是自貿區的一個重要特色，人民銀行已經對分賬核算系統進行了多次測試驗收。“我們已經在仿真環境下進行了若干次反復測試，從運行的安全性、便利性上，以及運行的效率上基本沒有什么問題。”王新浩表示。

此外，有銀行內部權威人士向《每日經濟新聞》記者表示，分賬核算系統之所以遲遲沒有推出，是因為在此前多次測試中，總是會有一些新的情況出現。該系統如果考慮不全面或是在某一個環節測試不達標，容易造成區內區外資金監管失控，所以監管層對此慎之又慎。他進一步透露，目前分賬核算系統在技術層面上已經做好準備，預計6月底之前就可以正式落地了。

據了解，該分賬核算系統包括居民的自由貿易賬戶和非居民的自由貿易賬戶及海外賬戶。

另外，黃金交易所設立的黃金國際板以及上海能源交易中心近日獲得監管層的正式批復，《每日經濟新聞》記者了解到，包括浦發銀行在內的5家銀行有望成為黃金國際板首批清算銀行。“此前各家銀行已經與黃金交易所正式簽訂了合作協議，目前正在對具體的實施細節進行商討。”某銀行內部人士表示。

外幣存款利率“溫和”上升

那么，已經在自貿區內開展的業務目前進展情況怎么樣？

此前，中國銀行已經率先完成首筆人民幣境外借款業務，在此之后，多家銀行也正在積極選取客戶完成境外人民幣借款業務。據王新浩介紹，人民幣境外借款，境外銀行的配合非常重要，浦發銀行依靠香港分行，即將發放一筆1億元的人民幣境外借款。

“這是我們第一單人民幣境外借款業務，意義非常重大。在客戶選取方面，我們的選擇要滿足兩個條件，首先是要滿足服務實體經濟要求的客戶，其次是浦發銀行力求推進和維系優質的客戶。”浦發銀行上海自貿區分行副行長王建新告訴記者。

來自浦發銀行的數據顯示，截至今年4月末，浦發銀行自貿區分行累計拜訪客戶827戶，與320家企業簽訂了自貿區業務合作意向書。截至目前該行自貿區客戶共計1187戶，同比增長超過30%，本外幣存款折合人民幣40億元，貸款折合人民幣28億元，中間業務收入是1389萬元。

3月1日央行放開自貿區內小額外幣存款利率上限，標志著自貿區內外幣存款利率完全放開，兩個多月過去，自貿區內的小額存款利率有了怎樣的變化？對此，王新浩表示，“外幣利率放開后，自貿區內小額外幣存款沒有大的波動，是‘溫和’地上升，沒有出現區外資金一下子都涌入到區內這種情況”。

以浦發銀行為例，外幣利率完全市場化以后，浦發銀行自貿區分行在利息支出方面，多支出了200多萬美元，如果外幣利率在全轄上海地區都放開，據測算要多支付2000多萬美元地利息，約1億多人民幣。

“而2013年，浦發銀行上海分行整體的凈利潤為52億元，因此多支出的利息對銀行的經營影響是不大的。”王新浩表示。

據《每日經濟新聞》記者從上述銀行內部人士處了解，自貿區內外幣利率放開后，小額外幣存款利率從百分之零點幾上升到了百分之三點幾，增長近百倍。“但是由于自貿區內整體外幣存款的總量很小，因此實際產生的影響并不大。”上述銀行內部人士表示。

自貿區內外幣利率市場化的完全放開一直被市場認為是人民幣利率市場化的“前奏”。在國際上，利率市場化的推進也基本是按照先外幣后本幣，先貸款后存款，先大額后小額的順序進行。

上述銀行內部人士向 《每日經濟新聞》記者表示，外幣利率市場化過程中形成的利率定價機制、銀行自律公約等都會為人民幣利率市場化積累一定經驗，預計未來本幣利率市場化進程將會提速。“有關外幣存款利率形成機制，我們有專門的定價小組，根據同時期外幣的貸款價格反推存款成本，以避免利率倒掛。同時銀行同業之間有自律公約，不要惡性競爭。

該人士預測，下一步，大額可轉讓定期存單可能在自貿區內先行試水。