引進海外產品推進金融創新 渣打銀行自貿區搭臺

近日，上海銀監局召開了自貿區銀行業監管制度發布會，引起各界廣泛關注和討論。渣打銀行（中國）有限公司（下稱：渣打中國）首席執行總裁張曉蕾女士表示，金融政策的簡政放權使得業務的可預期性大大增強，提高了透明度和效率，客戶會非常歡迎。渣打中國將充分憑借自貿區的平臺，緊跟監管細則，為客戶提供一流的創新服務。

據了解，渣打銀行上海自貿區支行于今年3月28日正式開業。除積極參與跨境人民幣業務，渣打還希望不斷將海外市場成熟金融服務、產品引進國內。

“不是所有企業都能搭建國外的資金運用平臺，很多企業都希望在國內就可以使用國外的金融產品、服務?！睆垥岳僬f，“我們希望能利用渣打銀行海外市場的優勢，在自貿區實現金融產品的多元化，服務企業做好風險管理，提高資金使用效率、降低成本?！?/p>

2月20日，在《中國人民銀行上?？偛筷P于支持中國（上海）自由貿易試驗區擴大人民幣跨境使用的通知》發布當天，渣打中國立刻推出首筆由銀行自主審核的人民幣雙向資金池業務。

“這是我們為客戶提供創新性產品的一個例證?！睆垥岳冱c評。她同時表示渣打還將積極探索在自貿區為客戶進行離岸人民幣融資，不斷推出適用于新政策的金融創新產品，為客戶提供更好的服務。

金融服務平臺搭建/

渣打中國率先推出無額度限制的雙向人民幣資金池業務是為寶信汽車集團有限公司（下稱：寶信集團）提供。這項業務將支持該集團在境內外的流動資金需求、跨境人民幣貿易結算等。

寶信集團首先在上海自貿區注冊子公司，作為境內資金池牽頭企業；該集團的其他境內企業，都將通過自貿區內的牽頭企業與境外進行資金劃轉。渣打中國現金管理及貿易董事總經理安必杰透露，渣打之前就已經先后為19家企業辦理了總額超過390億元的傳統人民幣跨境放款。

與傳統業務相比，自貿區首單雙向人民幣資金池業務有兩個優點，一是率先實現由銀行自主審核；二是首個開展無額度限制的資金劃轉。無額度限制資金池的好處在于極大提高企業的流動性管理效率，從而讓企業能夠更加自由、靈活地使用境內外資金來進行營運。

通過在自貿區搭建金融服務平臺，借助豐富的國際經驗，渣打中國能更好幫助中國企業走向國際，幫助國際企業走進中國。這其中包括傳統的生產及貿易型企業；總部企業或向總部企業轉型的企業。

搭建好平臺后，首先要提供豐富、多元化的金融產品。隨著自貿區細則陸續出臺，在合規前提下，渣打中國將引進更多的海外市場成熟的金融產品、服務。除了雙向資金池，還有資本市場產品及債券市場產品，甚至國外貸款、衍生產品、金融環球市場的衍生產品都可以帶入國內。

同時，渣打銀行擁有眾多控制風險管理類的產品，可以很好地規避利率風險，匯率風險等，目前在香港擁有平臺的內地企業已經可以享受這類多元化的金融服務，其它的內地企業未來有機會在自貿區獲得這些產品和服務。

其次對于市場最關注的現金管理類業務，目前很多跨國企業正在考慮上海是否可以成為區域資金中心，比肩新加坡和中國香港市場。在它們決策考慮過程中，作為國際銀行，渣打具有很大優勢。憑借渣打在中國香港和新加坡的廣泛網絡和對市場的深入了解，渣打可以幫助客戶分析各地的稅收政策等環境，在當地建立資金中心的優缺點，最終幫助客戶作出選擇。

渣打中國金融市場部總監葉長遠則表示，隨著自貿區金融改革措施的不斷落實，結合渣打在全球各個金融市場所累積的跨境業務經驗，將海外成熟的金融服務和產品帶入國內，借助自貿區平臺為客戶提供專業、創新的國際化金融服務，是渣打中國的業務發展重點之一。

5月14日，上海銀監局發布《關于試行中國（上海）自由貿易試驗區銀行業監管相關制度安排的通知》，它包括四個重點：監管理念注重讓權與市場；監管目標更加鼓勵創新和風險平衡；監管方式方法向國際看齊；監管流程更加注重放權于基層。

對此，張曉蕾認為監管機構的簡政放權受到金融機構和客戶的雙重歡迎。對于跨國企業客戶而言，它們希望跨境投資貿易更加便利、透明；希望資金在集團內部流動更加方便；還希望上海作為國際金融中心，能夠提供的避險工具更加多元化，包括匯率、大宗商品等方面。對于金融機構而言，可以著重于客戶關注的這些方向，引進海外經驗和產品，進一步推進金融創新，提供客戶所需要的服務。

人民幣國際化前瞻機遇/

最近渣打銀行公布最新渣打人民幣環球指數(‘指數’)(彭博：SCGRRGI<index>)。3月份指數升至1736，較上月上升9.4%，按年增長91.1%。顯示并無受中國經濟放緩和外匯波動等不明朗因素影響。

人民幣環球指數由渣打銀行在2012年11月率先推出，這是全球范圍內首個追蹤人民幣業務的行業指標，體現出渣打在助推人民幣國際化道路上的領先地位。

不僅如此，渣打是最早提供人民幣產品的國際銀行，也是離岸人民幣市場的銀行機構，對于渣打來說，為了支持人民幣國際化所做的金融創新，是其在華156年經營歷史中最重要的事情。

“人民幣要進一步國際化，就是在離岸市場要多用人民幣，人民幣可以自由地進出。自貿區是人民幣國際化進程的一大步，跨境人民幣使用則是自貿區嘗試的一個試點?！睆垥岳僬f，自貿區的業務除了雙向資金外，還包括人民幣結算等。

渣打正在進行一系列的關于企業客戶的拜訪和調研，以充分了解他們的需求。第六期離岸人民幣企業調查發現，與中國有貿易往來的離岸公司較喜歡以人民幣進行結算，48%從中國進口的企業表示寧可以人民幣繳付中國供應商，45%出口到中國的企業則表示選擇以人民幣給內地買家報價。

自貿區巨大引擎的推動下，人民幣國際化帶來的金融市場潛力正迅速壯大，也給進駐自貿區的金融機構帶來更多業務拓展機會。央行數據顯示，今年1月份自貿區跨境人民幣規模突破100億元，同比增長53.98%。2月份99.6億元，同比上升156.93%。

渣打預測，到2020年近30%的中國貿易將以人民幣計價，是目前水平的兩倍。人民幣將成為世界上第四大貿易貨幣，僅次于美元、歐元和英鎊。

據了解，渣打銀行在人民幣國際化領域持續保持領軍優勢。除了第一家推出人民幣環球指數外，在2013年8月，還成立了專門的人民幣解決方案團隊，分別在香港、倫敦及紐約統籌該行的全球資源，負責為客戶提供量身定制的解決方案。

2013年12月，渣打銀行還與農業銀行就在英國提供人民幣清算服務簽署諒解備忘錄，據了解，渣打銀行非?？春眠@項合作的前景，已經在不同銀行開立了大量國外同業賬戶。

渣打銀行的底氣在于，擁有遍布全球70多個市場的網絡，在中國也有150多年不間斷的經營歷史，目前在中國已經設有104個網點。國際經驗、國際網絡加上對本地市場的了解，使得渣打在人民幣國際化浪潮中具有很強的競爭優勢。