政策市場雙驅動 城商行密集發力金融租賃

每經編輯 每經記者 袁君 發自上海    

每經記者 袁君 發自上海

隨著利好政策的出臺和市場需求的逐步攀升，有著資金來源這一先天優勢的銀行越來越青睞金融租賃公司。除了國有大行及部分股份行早已占得一席之地，近期不少城商行也開始積極部署金融租賃公司這一類金融業態。

近日，寧波銀行發布公告，稱將設立金融租賃公司。同時，上海銀行也稱，將在上海自貿區內設立上海銀行金融租賃公司總部。此外，包括杭州銀行等在內的城商行，均公開表示將籌建金融租賃公司。

同時，上海自貿區內更多利好政策吸引租賃公司入駐，有業內人士表示，除了自貿區業務辦理效率的提升，對于融資租賃公司來講，最有利的是吸收來自境外的低成本資金。

融資租賃行業吸引力增大

近日，寧波銀行發布公告，宣布將作為唯一發起人出資設立金融租賃公司，注冊資本為10億元。這是繼北京銀行于今年初，北銀金融租賃公司開業后，第二家正式宣布設立金融租賃公司的城商行。

不過，有關該金融租賃公司的選址、業務范圍等具體事項，寧波銀行方面回應 《每日經濟新聞》記者稱，目前仍在規劃及與監管部門溝通階段。

近年來，金融租賃資產規模迅速增長，中國銀行業協會金融租賃專業委員會最新數據顯示，截至2014年一季度末，22家金融租賃公司總資產達10926.8億元，與2008年規模不足300億元相比，五年間金融租賃資產規模增長了近30倍。

隨著經濟市場化過程的加快，傳統的銀行存貸業務無法完全滿足客戶的融資需求，特別是在航空、船舶、大型設備等業務領域，城商行傳統的業務并沒有很好地覆蓋。

對此，寧波銀行曾表示，融資租賃在稅務安排、還款選擇、融資期限等方面相對傳統的銀行業務有優勢，設立金融租賃公司可以加快我行進入非傳統業務領域的進程，開拓新的市場領域，豐富經營模式。

新市場領域的拓展，也是緣于融資租賃行業高利潤的吸引。以市場規模最大的工銀金融租賃公司為例，截至2013年末，實現凈利潤22.98億元，同比增加10.45%，增幅83%。

寧波銀行表示，目前中國的融租賃市場仍在規模擴張期，由于銀行在風險管理控制方面具有先天優勢，普遍經營情況良好。

與此同時，融資租賃行業的監管政策也在釋放利好。2013年12月13日，財政部和國家稅務總局聯合印發財稅106號文，規定融資性售后回租服務中，有形動產價款本金不得開具增值稅專用發票，占目前我國融資租賃業務比重高達七成的售后回租業務重獲新生。

今年3月，銀監會正式發布《金融租賃公司管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），在金融租賃的準入條件、業務范圍、經營規則和監督管理等方面給予了一定的“松綁”。擴展了金融租賃的業務范圍，這對不少有相關訴求的城商行形成吸引。此外，在資金運用途徑上，可以增加固定收益類證券投資業務；在業務準許上，符合條件的金融租賃公司可以開辦資產證券化業務等。

自貿區政策吸引租賃公司入駐

《每日經濟新聞》記者了解到，僅城商行當中，除了寧波銀行，還有上海銀行、杭州銀行、浙商銀行、河北銀行均表示將籌建金融租賃公司。截至目前，北京銀行是首家且唯一一家已設立金融租賃公司并已正式開業的城商行。此外，哈爾濱銀行也在今年3月份獲得銀監會批復，預計下半年有望正式開業。

作為唯一一家在自貿區內開設分行的城商行，憑借地緣和政策優勢，上海銀行表示將利用自貿區政策探索創新型融資租賃業務。

一方面，總部位于上海自貿區內的上海銀行金融租賃公司正在積極籌建過程中。據悉，上海銀行高管組成的自貿區課題小組在牽頭負責相關籌備工作。

上海銀行自貿試驗區分行行長陳力平告訴《每日經濟新聞》記者，這將是首家將母公司設立在自貿區內的金融租賃公司。

另一方面，上海銀行正在與浦航租賃、銀通國際融資租賃、朗業租賃、中國飛機租賃等多家租賃公司進行洽談，探索推進創新型融資租賃項目合作。

同時，在上海自貿區內，更多利好政策吸引租賃公司入駐。今年2月28日，國家外管局上海分局發布外匯支持自貿區建設實施細則，該細則放寬了對外債權債務管理，取消了境外融資租賃債權審批，允許境內融資租賃業務收取外幣租金，簡化飛機、船舶等大型融資租賃項目預付貸款手續。

一家國內融資租賃公司負責人透露，在國外，購買器械的付款流程從驗獲到購貨支付款，可以在1~2周內完成。但在國內，需要經過外管局，先開設銀行美元支付賬戶，然后進行工商登記、海事局與海關審批等多個環節，一般最快都要在1~2個月完成。交易時間被拉長，使國外售貨商要么售貨意愿下降，要么趁機抬高價格。

除了可以大幅提升業務辦理效率，某上市銀行高管告訴《每日經濟新聞》記者，“資產證券化可以有效提升融資租賃公司的流動性，但資產證券化在國內才剛起步。而對融資租賃公司來說，最有利的是吸收來自境外的低成本資金。對于非銀行系融資租賃公司，理想的業務模式是銀行為其出具保函，讓他在海外進行融資。”