開辟新業務藍海 銀行力推線上貸款

每經編輯 每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

當前，為防止存款外流，傳統銀行相繼推出類余額寶產品，與此同時，貸款領域也發生變化，多家銀行開始緊鑼密鼓推出線上貸款。

昨日 (5月28日)，《每日經濟新聞》記者從北京銀行獲悉，該行正式發布供應鏈在線產品“網速貸”，與此同時，包括中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行等多家股份制銀行已經或者躍躍欲試線上貸款。

華夏銀行發展研究部研究員楊馳向《每日經濟新聞》記者表示，銀行力推線上貸款，既有應對互聯網金融競爭的考慮，也是開辟新的業務藍海、優化客戶結構、發展小微企業和個人客戶的需要。

多家銀行布局線上貸款

《每日經濟新聞》記者注意到，線上貸款產品主要是借助一定平臺或者企業化解風險，貸款客戶主要是中小型企業。

據悉，北京銀行推出的供應鏈在線產品“網速貸”，貸款額度最高可達2000萬元，合同一次簽訂，隨借隨還，循環使用。

據了解，北京銀行還與中國電子商務創新推進聯盟、中國重汽集團、五礦電子商務平臺、暢捷支付及中通汽車5家單位簽署了戰略合作協議。

某銀行人士向 《每日經濟新聞》記者表示，北京銀行通過與一些伙伴簽訂協議可以降低相關風險，像電子商務平臺有自己的風控手段，給平臺上的成員進行貸款，風險也可控。

“銀行對于小微風險可控業務由線下轉移到線上，通過互聯網金融手段，從銀行角度來說降低了成本，從客戶來說也提高了效率。”某銀行人士說。

除了北京銀行，包括中信銀行、華夏銀行、民生銀行等多家股份制銀行已經或者躍躍欲試線上貸款。如中信銀行與銀聯商務共同推出的“POS商戶網絡貸款”、光大銀行去年推出的“融e貸”線上質押貸款業務等。

大規模發展尚需時日

某證券公司銀行業研究員向《每日經濟新聞》記者表示，線上貸款將成為一個趨勢，在線下競爭特別充分的情況下，在線上謀求轉型或者差異化模式是銀行未來的出路。

但是，仍然要看具體如何去做，如果沒有大數據、用戶的數據基礎，單純將渠道搬到網上來，這個過程中用戶體驗感受的程度不是很大。“這個過程中，銀行可能會用更多的互聯網技術來做大數據管理，可以提高金融效率，提升銀行服務效率，但是大規模發展仍然需要一段時間。”

從中信銀行的POS貸披露的數據或許可以理解銀行推進線上貸款的初衷。中信銀行POS貸自去年10月19日產品上線運營以來，截至2013年底，中信銀行POS商戶網絡貸款累計放款額已超過15億元，而這一數字在今年更是持續放大。

楊馳表示，線上貸款將傳統的貸前調查、貸中審查和貸后管理環節搬到了互聯網上，實施批量化處理，有助于提高審批效率，縮短審批時間，更好地滿足小微企業貸款需求“短頻快急”的特點。同時，銀行運用大數據的管理理念，通過數據挖掘可以更好地分析企業經營情況，防控信用風險。

“其實，線上貸款是銀行未來發展的一個常用貸款方式，但是操作起來并不簡單，需要銀行信貸系統、審貸流程等一整套程序，對銀行風險控制能力要求也更高。”上述銀行人士表示，隨著互聯網技術不斷發展，銀行也一直根據互聯網技術做核心業務，未來小微金融的發展，都是通過簡化手續、降低成本來擴大小微企業的貸款的投放力度。

“隨著企業財務管理不斷規范和全社會征信系統建設的逐步完善，更多適合批量化處理的銀行業務將逐漸從線下轉移到線上來，互聯網有望成為小微企業和個人客戶辦理業務的主渠道。網絡銀行將成為商業銀行的核心競爭力之一，誰先行一步，誰就有可能在未來的競爭中占據主動。”楊馳說。