平臺、借款人、擔保方屬同一控制人 中科創集團涉嫌借P2P自融

每經編輯 每經記者 楊玨軒 發自廣州    

每經記者 楊玨軒 發自廣州

在網貸行業，期限較短的標向來受歡迎。一方面，由于網貸行業項目信息不透明，投資人對平臺信任度有限，普遍有種賺一筆就抽身的心態，對長期項目反而缺乏安全感；另一方面，短期項目借款人資金需求較緊急，收益率通常也更吸引人。

但當一個平臺頻繁發布短期甚至超短期融資標時，其項目的真實性也開始受到質疑。

本期看項目，《每日經濟新聞》記者以88財富網的一款7天期產品為調查對象。不同于一般短期項目的高收益，這款7天期產品年化利率只有6%，這樣低的利率只有極少數公信力很強的平臺能夠做到。

記者調查發現，這款低收益、超短期限的項目背后有著驚人的內幕。其借款人、擔保方、P2P平臺都由中科創金融控股集團有限公司（以下簡稱中科創集團）控制，且質押物存管機構與借款人地址在同一個地方。

據了解，中科創通過其旗下全資子公司持有新黃浦（600638，SH）20%的股份，一度成為新黃浦第一大股東；2014年6月12日～7月28日，上海新華聞投資有限公司連續增持新黃浦至25%后，中科創系退居新黃浦第二大股東。事實上，中科創集團通過其全資子公司爭奪新黃浦控股權早被市場及媒體關注，其資金來源也受到市場質疑。

針對光紹天工作室地址、當代青年藝術家扶助計劃等問題，88財富客服人員建議記者聯系公司總部，并提供了前臺電話。通過這個前臺電話，記者與張偉的秘書取得聯系，這位秘書建議記者聯系88財富推廣部負責人莊曉亮。但莊曉亮表示，并不清楚上述情況，并提供了中國財富藝術館負責人陳智恒的聯系方式。隨后，當記者聯系陳智恒時，發現該號碼已經過期。

多家關聯公司地址相同/

【項目基本信息】

項目名稱：周盈寶0808

融資總額度：1000萬

投資期限：7天

年化收益率：6%

最低起投金額：1000元

借款人：深圳市黃檀集雅二期文化產業投資合伙企業（有限合伙）（以下簡稱黃檀集雅）

藝術品保管機構：中國財富藝術館。

擔保公司：深圳市中科創融資擔保有限公司 （以下簡稱中科創擔保）。

資金用途：資金用于當代青年藝術家扶助計劃及推廣，包括成立光紹天工作室、日常經營、畫作展覽等運營費用。

還款來源：1.畫作保管展覽、展示所創造的收益作為第一還款來源；2.質押的12幅畫作在交易市場進行公開售賣或拍賣所形成的收益作為第二還款來源。

根據項目介紹，質押的12副畫作是畫家光紹天的作品，名稱包括：《改革開放風云人物》、《背負青天》、《胡楊林金秋》等。

根據項目“募資章程”，上述項目將由 “中科創擔保對投資人本息承擔連帶責任擔保保證”，而質押的12副畫作 “由中科創擔保指定專業的藝術品保管機構中國財富藝術館保管”。

從上述描述來看，上述項目對信息做了較詳細的披露，不僅公布了資金用途、還款來源等關鍵信息，對借款人名稱等敏感信息也予以公布。

此外，從交易結構的安排上看，也有多層保障：有融資性擔保公司提供擔保、有質押物且由第三方專業機構存管。

然而，經《每日經濟新聞》記者調查，眾多問題浮出水面。

88財富網客服人員向 《每日經濟新聞》記者表示，周盈寶0808借款人是黃檀集雅，“目前，周盈寶系列產品所有借款人都是同一家企業。不管是否滿標，從下線第二天起開始計息。下一期繼續募集。”

記者發現，在數天之內，88財富網連續以相同的質押物 （12副光紹天畫作），發布了多期周盈寶系列項目。以周盈寶0812為例，只有融資總額（500萬元）與周盈寶0808不同，其余信息完全一樣，包括質押的12副畫作名稱與照片。

該網客服人員告訴 《每日經濟新聞》記者，周盈寶系列產品1～2天發一期，“主要由招標情況決定，滿標了馬上發下一期。”

至于黃檀集雅借款次數及借款總額，客服人員表示沒有統計過，“相當于慈善基金，可能長期都會來借款，幫助一些青年畫家。”

《每日經濟新聞》記者調查發現，88財富網、黃檀集雅、中科創擔保由同一家公司控制。

根據工信部備案查詢結果，88財富網（首頁域名88.com.cn）主辦單位為深圳市中科創財富通網絡金融有限公司（以下簡稱中科創網絡金融）。深圳市市場和質量監督管理委員會網上查詢結果顯示，中科創網絡金融全資股東為中科創集團，即88財富網的實際控制人是中科創集團。

根據深圳市市場和質量監督管理委員會網上查詢結果，黃檀集雅有兩名股東：深圳市威廉金融控股有限公司（以下簡稱威廉金融）和中科創集團。

查詢結果還顯示，威廉金融全資股東是中科創集團。也就是說，黃檀集雅的實際控制人也是中科創集團。另外，深圳市市場和質量監督管理委員會網上查詢結果顯示，中科創擔保全資股東依然是中科創集團。

換言之，周盈寶系列項目的平臺、借款人、擔保方實際都由中科創集團幕后控制。

此外，《每日經濟新聞》記者發現，質押物存管機構中國財富藝術館也與中科創集團存在關聯。

根據工信部備案查詢結果，中國財富藝術館官網主辦單位是深圳市東方鼎盛文化投資有限公司（以下簡稱東方鼎盛文化）。深圳市市場和質量監督管理委員會網上查詢結果顯示，東方鼎盛文化地址為：深圳市寶安區新安街道廣場大廈16樓1613房；而借款人黃檀集雅、擔保方中科創擔保，地址也都在深圳市寶安區新安街道廣場大廈16樓1613房。

此外，查詢結果還顯示，東方鼎盛文化股東為張偉與吳遠彬，兩人各持股50%，法人代表為張偉。而一位姓名同為“張偉”的人士，是中科創集團大股東，持股80%，并在中科創集團擔任總經理、董事長；在借款方黃檀集雅擔任執行合伙人；在擔保方中科創擔保擔任總經理、董事長。

值得注意的是，借款人黃檀集雅認繳出資額為1000萬元，實繳出資額0元，成立日期為2014年1月17日；質押物存管機構所屬公司東方鼎盛文化認繳注冊資本1億元，認繳實收資本0元，成立日期為2013年6月27日。

中科創系持有新黃浦20%股份/

事實上，中科創的故事遠不止于此。

88財富平臺在官網簡介中稱，“中科創網絡金融，成立于2012年10月，總部位于深圳前海金融合作區，注冊資金2億元，致力于做領先的一站式互聯網綜合金融服務商。目前，持有上海新黃浦置業股份有限公司股份5.99％，與上海市中科創財富管理有限公司 （以下簡稱中科創財富管理）（持有股份14.01%）共為上市公司第一大股東，占總股本的20.00%。”

根據新黃浦5月29日公布的《上海新黃浦置業股份有限公司詳式權益變動報告書》，“本次權益變動前，上海中科創持有新黃浦78933370股股份，深圳中科創持有新黃浦16786044股股份，上海中科創和深圳中科創合計持有新黃浦95719414股股份，占新黃浦總股本的17.06%”，“2014年5月23日至27日，深圳中科創通過證券交易所的證券交易買入新黃浦股票共計16513770股。本次權益變動后，上海中科創持有新黃浦78933370股股份，深圳中科創持有新黃浦33299814股股份，上海中科創和深圳中科創合計持有新黃浦112233184股股份，占新黃浦總股本的20.00%。”

上述《權益變動報告書》中的深圳中科創與上海中科創，分別指的是中科創網絡金融與中科創財富管理。

《權益變動報告書》同時披露，中科創財富管理股東為：威廉金融，出資9000萬元，占股90%；中科創集團，出資1000萬元，占股10%。

《每日經濟新聞》記者注意到，通過旗下子公司連續增持新黃浦股份，中科創系一度成為新黃浦第一大股東，不過在2014年6月12日～7月28日，上海新華聞投資有限公司連續增持新黃浦至25%后，中科創系退居第二大股東。

資金來源早受關注/

據了解，此前中科創系對新黃浦的增持多次是通過資產管理計劃買入。由于杠桿操作及密集的大宗交易，中科創系增持新黃浦股票的資金來源一直為市場所關注。

對中科創集團最近一次增持新黃浦股票的資金來源、資金總額與支付方式，上述《權益變動報告書》描述為，“資金全部來源于信息披露義務人自籌資金，無直接或者間接來源于上市公司及其關聯方的情形，無通過與上市公司的資產置換或其他交易取得資金的情形”，“本次支付的股份轉讓款總額為23274.4991萬元”，“本次權益變動涉及的款項均以現金方式支付，所涉及的款項已經全部支付完畢。”

《每日經濟新聞》記者調查發現，在創立88財富網之前，中科創集團還曾創辦過一家名為 “中小企業快易貸”的類P2P平臺。

張偉在深圳商報2008年7月17日一篇名為《中科創打造“中小企業快易貸”平臺》的報道中介紹稱：“‘中小企業快易貸’是中科創與新華信托結合民間資本（上游企業）與資金需求方（下游企業），由其旗下中科創景擔保公司營運的一種國際上最流行的B2B交易方式，即‘上游客戶提供資金，下游客戶使用資金，中科創提供擔保’的創新金融服務模式，并委托四大國有銀行和其他大型的商業銀行辦理中小企業短期貸款業務。”

不過，《每日經濟新聞》記者通過搜索引擎，未能找到“中小企業快易貸”線上部分。

扶助計劃疑云重重/

根據周盈寶0808項目介紹，所募資金 “用于當代青年藝術家扶助計劃及推廣，包括成立光紹天工作室、日常經營、畫作展覽等運營費用”。

此外，該項目還介紹稱：“光紹天，男，漢族，1940年生于山西省汾城縣，1962年畢業于北京藝術學院美術系。師承衛天霖、劉亞蘭、吳冠中先生。中國美術家協會會員，國家一級美術師。青海省第八屆政協委員。中國人民杰出藝術家并獲得中國文化藝術終身成就獎。”

項目質押物是光紹天的12副畫作，當期融資總額1000萬元。

對于扶助畫家的名單，上述客服人員表示不了解，“只知道光紹天，其他的沒有告訴我們。”

上述客服人員還表示，沒有見過光紹天本人，而作品的估值是由專門人員根據其過往拍賣價格決定。

光紹天工作室地址在哪里？“當代青年藝術家扶助計劃”還扶助了哪些人，是否有名單？當《每日經濟新聞》記者提出這些問題時，88財富客服人員建議記者聯系公司總部，并提供了前臺電話。通過前臺電話，記者與張偉的秘書取得聯系，這位秘書建議記者聯系88財富推廣部負責人莊曉亮。

莊曉亮向 《每日經濟新聞》記者表示，光紹天工作室的地址、扶助對象名單及所在地區，他也不清楚，“我們主要是負責前端，后端的話，比如說和光紹天這些藝術家對接，都是由中國財富藝術館負責。”在記者的要求下，莊曉亮提供了中國財富藝術館負責人陳智恒的聯系方式。

當《每日經濟新聞》記者試圖通過莊曉亮提供的聯系方式聯系陳智恒時，發現該號碼已經過期。記者再次聯系莊曉亮，莊曉亮沒有接聽電話。

深圳美術家協會一位工作人員向《每日經濟新聞》記者表示，在圈子里沒有聽過黃檀集雅，也沒有聽說過中國財富藝術館。

中國美術家協會一位工作人員向記者表示，沒有聽說過“當代青年藝術家扶助計劃”，同樣也沒有聽說過中國財富藝術館。

《每日經濟新聞》記者聯系政協青海省委員會，求證光紹天有關信息。政協青海省委員會聯絡處工作人員查實后告訴記者，光紹天是青海省第八屆政協委員，來自民盟。

多個項目涉嫌自融/

記者調查發現，88財富網上還有多個項目涉嫌自融，而中科創集團旗下公司黃檀集雅是其中的一枚重要棋子。

《每日經濟新聞》記者瀏覽發現，黃檀集雅在88財富網上還有其他借款項目。比如，8月11日，記者發現一款名為“黃檀集雅”的項目：投資期限12個月，年化收益率10.50%，“資金用于紅木家居鑒定、評估、養護等日常費用”，本期融資額度1000萬。

88財富網客服人員向《每日經濟新聞》記者介紹稱，“‘黃檀集雅’項目每天都可以投標，滿標以后接著發下一期，長期都有的。”

88財富網首頁推薦的季盈寶系列產品借款人也是黃檀集雅。本期產品名“季盈寶A”，根據項目介紹，年化利率8.5%，復投周期3個月，本期募資總額500萬元，“資金用于中國財富藝術館日常經營及畫作展覽運營費用”。

88財富網客服人員向記者表示，季盈寶系列產品一期募集完畢就接著發下一期，循環募資，借款人都是黃檀集雅。

此外，有一款名為“置業寶”的產品，融資方實際控制人也是中科創集團。根據項目介紹，“置業寶”投資期限24個月，年化收益率13%，資金用途是“投資于深圳市水斗新圍土地項目開發”，借款人是深圳市中科國富瀚宇投資管理合伙企業 （有限合伙）（以下簡稱中科國富瀚宇），本期融資額度1000萬。

根據深圳市市場和質量監督管理委員會網上查詢結果，中科國富瀚宇股東為：威廉金融，深圳市威廉資本投資有限公司 （以下簡稱威廉資本）。查詢結果還顯示，中科創集團是威廉資本全資股東。

此外值得注意的是，中科國富瀚宇認繳出資額1000萬，實繳出資額0元，成立日期為2014年4月22日，經營場所為深圳市寶安區新安街道廣場大廈16樓1613房——與黃檀集雅、中科創擔保地址相同。

88財富網客服人員告訴《每日經濟新聞》記者，“置業寶”是第一期，視招標情況，以后也可能循環發標募資。

據客服人員介紹，截至今年6月，88財富網募資總額已經超過6億元。8月11日，其首頁一周交易數據顯示，最近一周內88財富網募資額達3774萬元。

值得注意的是，中科創集團所持有的新黃浦股權權利存在限制，前述《權益變動報告書》顯示，“截至本報告書簽署之日，上海中科創持有的新黃浦的股份78933370股存在質押，質押權人為海通證券股份有限公司。2014年4月30日，深圳中科創與華泰證券股份有限公司深圳泰然路證券營業部開展融資融券業務，截至本報告書簽署之日，深圳中科創持有的新黃浦的股份16513770股存放于華泰證券股份有限公司深圳泰然路證券營業部客戶信用交易擔保證券賬戶中。”