國家發改委、人民銀行官員：金融失信應是信用聯合懲戒的重點

每經編輯 每經實習記者 張壽林    

每經實習記者 張壽林

6月18日，首屆信用建設創新峰會在北京召開。會議結束后，國家發改委財政金融司副司長李聚合在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，金融失信應是聯合懲戒的重點。

李聚合稱，“目前，互聯網金融領域的失信行為，以及非法集資等，對老百姓的利益侵害非常大。特別是在類金融領域，損害投資者利益情況較多。通過加強信用約束，可以使金融市場更加健康地成長。失信行為頻頻出現，但法不責眾，一旦建立了信用記錄，跨地區、跨部門、跨行業聯合懲戒、對他們的約束就越來越強。”

信用體系建設可降低融資成本

論壇上，李聚合重點解讀了國務院在6月12日發布的國發【2016】33號文件《關于建立健全守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》（以下簡稱《意見》）。他表示，有關金融方面的懲戒措施是其中突出特點。《意見》指出，要引導商業銀行、證券期貨經營機構、保險公司等金融機構按照風險定價原則，對嚴重失信主體提高貸款利率和財產保險費率，或者限制向其提供貸款、保薦、承銷、保險等服務。

“由于信息不對稱，對企業缺乏約束，銀行一般發放抵押貸款。抵押物被打折到市場價的40%~50%，這實質性地影響了貸款效率，融資難、融資貴的問題并不能有效解決。”李聚合表示，國家將把政府掌握的非金融類信息歸集起來，與金融部門共享，幫助后者更加全面地掌握融資主體的信息，更好地識別風險。

李聚合指出，通過完善信用信息系統，掌握了各家企業信息之后，部分信用記錄良好的企業在貸款時就不用抵押了，可直接獲得信用貸款，從而節省了企業的資源。“將信貸的約束建立后，對于惡意逃廢債務的市場主體就聯合懲戒，失信主體將付出巨大代價。”他指出，金融是聯合懲戒的重要手段。“比如某企業在環保領域違法排污了，把這個黑名單信息推送給金融部門，從而其貸款等融資授信將受到限制。”

信息孤島正在減少

目前，在我國信用體系建設方面，國家發改委、中國人民銀行共同牽頭，40個部門參加，致力于推進建立覆蓋全社會的信用體系，包括政務、商務、社會、司法四大領域。除了推動建立守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度，在信用體系建設上也推出了其他機制，如統一社會信用代碼制度改革、全國信用信息共享平臺建設，信用中國網站建設等。其中全國信用信息共享平臺在解決信息孤島問題上取得了初步成效，目前已經歸集各部門、各地區信用信息3億多條。李聚合說，借助這個信息共享平臺，把各部門的信息匯集以后，通過比對匯總，就能發現企業比較多的問題。“比如，有一家廣東企業，好幾年都獲得了重合同守信用單位的稱號，但在廣東珠海市法院，它被判為老賴，同樣是它，到廣西注冊了一家新的公司，又被一些部門評為優質信用企業。部門之間掌握的信息都這么不對稱，對這類企業的監管存在漏洞。”

中國人民銀行長期負責我國金融信用信息體系建設，包括市場化的征信機構備案、注冊等監管。中國人民銀行征信中心主任王煜在論壇上透露，到目前為止，中國人民銀行征信中心金融數據庫收錄了企業和其他組織的信息2200萬戶，其中人數接近9億，“我們國家13億人，自然而然，除了老人、小孩，只要有經濟能力的，都在這個庫里。”

李聚合指出，應進一步加強政府部門掌握的公共信用信息與金融信息數據庫之間的互相推送，放大信用聯合獎懲的效果。

當然，國家信用信息共享平臺還只是用于政府各部門、各地區之間的信息共享，并非對外開放。李聚合表示，信息的訪問是有層次的，平臺將適合公開的信用信息推送到信用中國網站，目前有3200多萬條，供社會查詢。

我國信用建設屬于雙線推進

王煜對中國信用體系發展做了介紹。經歷了二十年的發展，目前，在人民銀行備案的企業征信機構有一百多家、評級機構有一百多家。“加起來兩百多家，數量已經不少了，但是相對比較弱小，有些甚至存在違規經營。”他指出，目前中國的信用體系建設呈現出雙線推動的格局。除了征信和評級機構外，政府是另一支重要力量。發改委、人民銀行牽頭，推動社會信用體系建設。目前，國家層面有兩個平臺，分別是人民銀行的金融信用信息數據庫和國家發改委牽頭建立的國家信用信息共享平臺，此外，各級政府部門還建立了幾百家各式平臺。

王煜指出，這種雙線發展的格局在世界范圍內是獨有的。美國是以市場化的征信機構為主體，歐洲是以公共的征信為主體。“我們國家采取了政府加市場的雙線推動的格局，怎么樣利用和壯大這些征信機構，是我們今后征信業發展的重要的課題。”他說。