韓亞中國被罰90萬元 這家外資行到底做了什么？

作為銀行業(yè)的主要監(jiān)管機構，各地銀監(jiān)局對于銀行業(yè)的違規(guī)行為也是重拳出擊。近日，北京銀監(jiān)局公布了2015年以來的多項處罰決定。其中，外資行韓亞中國也吃到了罰單。

據(jù)《證券日報》記者了解，該行被罰款90萬元，原因為該行通過返利方式吸收存款；以培訓費、咨詢費名義虛列費用套取資金，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；高級管理人員獲得任職資格核準前履職。

外資行

因違規(guī)吸儲受罰

根據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，目前銀監(jiān)會公示的罰單接近2000張，罰單涉及問題較為廣泛，包括同業(yè)業(yè)務、授信業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違反規(guī)定提高存款利率，違規(guī)收取財務顧問費，票據(jù)違規(guī)，亂收費以及近年最新涌現(xiàn)的消費貸違規(guī)、信貸資金流入資本市場、違規(guī)“首付貸”等。

從被罰機構類型來看，除了城商行和農(nóng)商行，也包括國有大行和股份制商業(yè)銀行的各地分支機構，單張罰單的罰款金額在20萬元到150萬元不等。不過，在受罰銀行的名單中，外資行較為鮮見。

而在北京銀監(jiān)局近日的罰單公示中，韓亞中國因返利方式吸收存款等多項違規(guī)上榜。《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）未經(jīng)批準設立分支機構的；（二）未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；（四）出租、出借經(jīng)營許可證的；（五）未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的；（六）未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；（七）違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資的；（八）向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

此外，韓亞中國還以培訓費、咨詢費名義虛列費用套取資金，數(shù)項違規(guī)行為合并處罰，最終被北京銀監(jiān)局罰款90萬元。

中資行因為違規(guī)收費被處以罰款則較為常見。在北京銀監(jiān)局同批公布的處罰公示中，北京大興九銀村鎮(zhèn)銀行也在服務收費項目公示、服務價格制定和服務收費價目表形式等方面存在違反審慎經(jīng)營規(guī)則的問題：個別收費項目未在服務價目表中列示；服務價格內(nèi)部管理流程執(zhí)行不到位；服務收費價目表形式不規(guī)范。不過由于違規(guī)并不嚴重，最終被處以5萬元罰款。

6月6日，某國有大行云浮分行就因違規(guī)收取小微企業(yè)資金管理費、投融資顧問費以及服務收費違反質(zhì)價相符原則被罰款20萬元。廣州銀行佛山分行也因“收費服務質(zhì)價不符”被沒收違法所得人民幣2.1萬元，并處罰款人民幣8萬元，共計處罰人民幣10.1萬元。

違規(guī)發(fā)放貸款

被罰終身禁止從業(yè)

根據(jù)銀監(jiān)會的相關工作要求，各地銀監(jiān)局的罰單公示工作在近兩年有明顯的改善，而從千張量級的罰單中，也不難看出銀監(jiān)局對于銀行業(yè)違規(guī)工作的處罰力度正在加大。

6月份，山西銀監(jiān)局的一則處罰顯示，古交市阜民村鎮(zhèn)銀行劉學棟對古交市阜民村鎮(zhèn)銀行發(fā)放大額借名貸款并違規(guī)辦理貸款手續(xù)負直接領導責任，被處以取消終身任職資格，禁止終身從事銀行業(yè)工作。

同樣是違規(guī)發(fā)放貸款，北銀消費金融有限公司則被處以了150萬元罰款的行政處罰。公告顯示，北銀消費金融有限公司變相突破監(jiān)管規(guī)定發(fā)放貸款；貸款管理存在嚴重問題，造成個人消費貸款用途不真實，部分資金被挪用；無合理理由和充分證據(jù)的情況下上調(diào)貸款風險分類，資產(chǎn)質(zhì)量嚴重不實。

事實上，銀行因高管未經(jīng)任職資格審查被罰也十分常見。今年上半年，天津銀監(jiān)局發(fā)布的津銀監(jiān)罰〔2016〕15號顯示，一家股份制銀行天津分行因高管提前履職被處以20萬元罰款。

貸款資金違規(guī)進入股市，也成為了各地銀監(jiān)局今年的工作重點。廣州從化柳銀村鎮(zhèn)銀行因挪用信貸資金進入股市，廣東監(jiān)管局對當事人黃京祥作出終身禁止從事銀行業(yè)工作，并處罰款人民幣50萬元的行政處罰；對廣州從化柳銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司作出罰款人民幣20元的行政處罰。

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條，貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

票據(jù)業(yè)務方面，今年上半年，天津銀監(jiān)局、吉林銀監(jiān)局等都對轄內(nèi)銀行的違規(guī)票據(jù)業(yè)務開出了罰單。其中，永吉吉慶村鎮(zhèn)銀行和其法定代表人趙起超皆因違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務收到了罰單。天津銀監(jiān)局則對票據(jù)業(yè)務違規(guī)的天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行、齊魯銀行天津分行分別處以20萬元罰款。