節(jié)前理財(cái)騙局陸續(xù)崩盤 假期套路到底有哪些？

春節(jié)將至,大家的心情似乎“飛”了起來,防范意識(shí)也隨之下降。與此同時(shí),一些不法分子本著年前撈一筆回家的心理,也開始“馬不停蹄”地籌劃騙局。從往年一些地方公安機(jī)關(guān)發(fā)布的預(yù)警看,春節(jié)前夕,是各類騙局的多發(fā)期。

今年春節(jié)前,大家要提防哪些騙局?《法制日?qǐng)?bào)》記者為你一一盤點(diǎn)。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙易發(fā)多發(fā)

養(yǎng)成良好習(xí)慣可避風(fēng)險(xiǎn)

不久前,湖北省武漢市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心發(fā)出預(yù)警,指出春節(jié)前可能出現(xiàn)的“九大騙局”,具體包括:虛假紅包詐騙；二維碼詐騙；釣魚網(wǎng)站詐騙；虛假客服詐騙；預(yù)購(gòu)詐騙；中獎(jiǎng)詐騙；朋友圈詐騙；快遞詐騙；退款詐騙。

《法制日?qǐng)?bào)》記者從360手機(jī)衛(wèi)士了解到的電信詐騙大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示,2015年春節(jié)期間,騷擾電話在靠近大年三十期間逐漸減少,春節(jié)期間出現(xiàn)波谷。2016年,手機(jī)端主要安全威脅為釣魚網(wǎng)站、騷擾電話、垃圾短信以及手機(jī)惡意程序,在2月份均呈現(xiàn)小幅下降的趨勢(shì)。

據(jù)360手機(jī)衛(wèi)士安全專家預(yù)測(cè),隨著移動(dòng)支付不斷普及發(fā)展,2017年春節(jié)前后,針對(duì)手機(jī)端的詐騙反而會(huì)呈現(xiàn)活躍的趨勢(shì),主要存在以下五大趨勢(shì):假冒熟人詐騙高發(fā)；年底出行需求大改簽騙局多；年底集中購(gòu)物網(wǎng)購(gòu)騙局頻發(fā)；積分兌換偽基站短信再來襲；線上紅包熱搶紅包須謹(jǐn)慎。

在反詐騙舉報(bào)平臺(tái)“獵網(wǎng)平臺(tái)”近日發(fā)布的《2016年網(wǎng)絡(luò)詐騙趨勢(shì)研究報(bào)告》中提出,2016年以來,網(wǎng)絡(luò)詐騙主要呈現(xiàn)幾個(gè)明顯的特點(diǎn):手機(jī)卡成為新的盜竊目標(biāo)；利用短網(wǎng)址、微云分享鏈接跳轉(zhuǎn)到釣魚網(wǎng)站；知名招聘網(wǎng)站、語音平臺(tái)進(jìn)行公開招聘；真假難分的釣魚網(wǎng)站；精準(zhǔn)詐騙的實(shí)施；詐騙專業(yè)度越來越高；利用新業(yè)務(wù)和冷門業(yè)務(wù)漏洞實(shí)施詐騙；利用云盤、同步軟件進(jìn)行信息竊取。

實(shí)際上,不少地方有關(guān)部門在節(jié)前都發(fā)出相關(guān)預(yù)警。據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道,合肥警方近日表示,市民手機(jī)、電話接到,或者在網(wǎng)上看到各種通知類、廣告類信息時(shí),應(yīng)通過正規(guī)渠道向有關(guān)部門、單位核實(shí)具體情況,不要輕易回?fù)芩袈?lián)系電話；上網(wǎng)時(shí)請(qǐng)注意識(shí)別假冒的銀行或證券公司網(wǎng)站,慎重選擇購(gòu)物網(wǎng)站,不要輕易點(diǎn)擊自己不了解的鏈接或彈出窗口、懸浮窗口,應(yīng)在電腦上安裝并及時(shí)更新安全軟件。

360手機(jī)衛(wèi)士安全專家提出建議,要養(yǎng)成良好的上網(wǎng)習(xí)慣,陌生鏈接勿點(diǎn),不在安全性未知的網(wǎng)址界面中填寫自己的個(gè)人信息,定期修改社交賬號(hào)密碼,避免手機(jī)聯(lián)系方式等信息遭到泄露；提高安全意識(shí),養(yǎng)成良好的手機(jī)使用習(xí)慣,避免遭受手機(jī)病毒；面對(duì)來路不明的二維碼,勿隨意掃碼。

節(jié)前理財(cái)騙局陸續(xù)崩盤

理性投資多問“為什么”

除了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,金融理財(cái)詐騙同樣是春節(jié)前比較活躍的一種詐騙形式。

《2016年網(wǎng)絡(luò)詐騙趨勢(shì)研究報(bào)告》指出,金融理財(cái)是受害者損失資金最多的詐騙類型,去年涉案金額達(dá)7411.4萬元。其次是賭博博彩詐騙,虛假兼職、身份冒充詐騙的涉案金額分列第三和第四位。

“為什么一些金融理財(cái)騙局都在春節(jié)前陸續(xù)崩盤,暴露出來?”金元寶理財(cái)創(chuàng)始人祝偉明分析認(rèn)為,核心原因就是兌付出現(xiàn)困難,即騙局里面的資金(包括在里面的和新流入的資金),無法滿足資金提現(xiàn)的需要。

“這可以從資金流入和流出兩個(gè)方面來分析。從資金流入因素方面看,過年了,對(duì)家庭來說,通常是用錢的高峰時(shí)期,比如人情往來、孝敬父母、添置電器,這時(shí)的投資意愿是比較弱的。所以有多余的錢,都留著；騙局中到期的錢,也不再續(xù)投。自然,新流入的資金就減少了。從資金流出因素方面看,過年了,也到了收益兌現(xiàn)的時(shí)候。在一些金融互助或者以做任務(wù)拿收益的騙局中,投資者平時(shí)拿到的都是紙上收益,賺了多少錢,僅僅是一個(gè)虛擬的數(shù)字。賺的收益,大部分都舍不得提現(xiàn),試圖讓錢生錢。很多騙局挨不過年關(guān),就是因?yàn)閰⑴c者都在年底兌現(xiàn)收益。流出的資金要比平時(shí)高出2倍甚至10倍。兩相結(jié)合,就導(dǎo)致了年底騙局高發(fā)。”祝偉明說。

《2016年網(wǎng)絡(luò)詐騙趨勢(shì)研究報(bào)告》指出,騙子開設(shè)虛假的金融網(wǎng)站、投資理財(cái)網(wǎng)站,通過超高收益誘騙投資者進(jìn)行投資。而投資者一旦投資,往往根本無法取回本金。常見的投資理財(cái)欺詐形式包括天天分紅、網(wǎng)上傳銷和P2P貸款欺詐等。

“參加這些騙局的人,有一部分是被高收益和高大上的偽裝蒙蔽了的人。這類人群,通常分析能力、辨識(shí)能力較弱,容易輕信,再加上收益可人,一旦入局,就會(huì)深信不疑,誰勸都沒用。很多老年人就屬于這種類型。對(duì)于這類人群,首要的防范措施是事前加強(qiáng)科學(xué)理財(cái)?shù)慕逃?樹立正確的理財(cái)觀,保持合理的懷疑,知曉通常的理財(cái)騙局會(huì)有哪些特征。例如,凡是保本保息,還承諾20%以上年化收益的,就要非常警惕；又比如,收益的來源是什么,能否說清楚、解釋得通?也是一個(gè)非常關(guān)鍵的驗(yàn)證方法。凡是騙局,這點(diǎn)是最難掩飾的。比如看廣告拿收益,可以想想,這個(gè)事情說得通嗎?廣告主真會(huì)出錢讓一個(gè)專門看廣告的人來看他的廣告?有哪個(gè)知名品牌確認(rèn)在上面做了?又比如金融互助,你出一份錢,他出一份錢,然后就每天拿日化3%的收益了?誰給出個(gè)這個(gè)收益?有能夠產(chǎn)生收益的項(xiàng)目嗎?”祝偉明說。

不久前,在平安洛陽微博上發(fā)布了一幅圖片提醒人們年底投資須謹(jǐn)慎,“蜀黍提醒/年底案件高發(fā)/投資項(xiàng)目要多留個(gè)心眼/畢竟還得準(zhǔn)備錢給小孩們發(fā)紅包”。

祝偉明建議,家庭成員也要做好協(xié)商和協(xié)同。尤其對(duì)老年人,子女平時(shí)要做好關(guān)懷,了解父母平時(shí)的動(dòng)向。發(fā)現(xiàn)卷入明顯的騙局,要及時(shí)阻止,必要時(shí),控制其資金賬戶,以免損失繼續(xù)擴(kuò)大。

祝偉明還認(rèn)為,在支付、400電話申請(qǐng)、廣告宣傳、信息披露、工商注冊(cè)等方面,都應(yīng)該有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和責(zé)任界定,事后也要追責(zé)。此外,還要發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的作用,建立權(quán)威的“黑名單”發(fā)布平臺(tái),發(fā)揮群眾力量,將此類騙局扼殺于萌芽狀態(tài)。騙局崩盤之后,對(duì)于投資者的救濟(jì)機(jī)制也需要進(jìn)一步完善。

遏制詐騙需強(qiáng)化源頭治理

社會(huì)公眾應(yīng)提高防范意識(shí)

針對(duì)春節(jié)前詐騙現(xiàn)象多發(fā)的問題,連日來,各有關(guān)部門和相關(guān)媒體都發(fā)出了預(yù)警。

盡管如此,不法分子依然未收斂,依然有人上當(dāng)。春節(jié)前為何詐騙現(xiàn)象多發(fā),又該如何防治?記者對(duì)此采訪業(yè)內(nèi)專家。

除了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和金融理財(cái)詐騙之外,近年來,媒體曝光的春節(jié)前形形色色的其他騙局也為數(shù)不少。比如發(fā)生在人們回家途中的,一種以接老鄉(xiāng)為名的騙局。

“不法分子也要過年,所以比較活躍。況且通常情況下,一般到了過年的時(shí)候,很多單位、公司都會(huì)發(fā)年終獎(jiǎng),包括很多農(nóng)民工也是在過年的時(shí)候能拿到錢。不法分子就瞅準(zhǔn)了這個(gè)機(jī)會(huì),到處行騙。還有一點(diǎn)就是過年的時(shí)候,人們之間交往比較密切,包括借錢還錢之類的行為比較頻繁,也容易讓不法分子趁虛而入、渾水摸魚。”上海金融與法律研究院研究員、執(zhí)行院長(zhǎng)傅蔚岡說。

“節(jié)前騙局高發(fā)的原因,首先是不法分子也得過年,覺得年前得騙點(diǎn)什么,這是一個(gè)作案規(guī)律。從受害人的角度來看,節(jié)前經(jīng)濟(jì)活動(dòng)比較多,有很多人要么去銀行取現(xiàn)金,要么刷卡消費(fèi),臨近過年人們沉浸在喜悅的氣氛中往往又會(huì)放松警惕,不法分子就覺得機(jī)會(huì)來了。此外,現(xiàn)在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段比較多,也加大了監(jiān)管執(zhí)法的難度。”中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海說。

面對(duì)春節(jié)前各類騙局,人們又該如何防范?

“普通公眾要相信天下沒有免費(fèi)的午餐,天上也不會(huì)掉餡餅。很多人之所以被騙,就是因?yàn)槊つ肯嘈庞欣蓤D、占一些便宜。春節(jié)期間,對(duì)一些陌生人的電話短信要加倍警惕,提高甄別能力。”傅蔚岡說。

劉俊海認(rèn)為,防范的關(guān)鍵在于看好“錢袋子”。“因?yàn)槭窃p騙,不是搶劫,所以很多公眾確實(shí)對(duì)此防范心理有待提高。這些騙局可能出現(xiàn)在微博、微信上,也可能出現(xiàn)在大街上發(fā)的小廣告,還有詐騙電話,甚至還有熟人介紹的騙局。面對(duì)各種復(fù)雜的情況,人們一定要淡定從容,看好‘錢袋子’,千萬不要為了占小便宜而吃大虧,特別是老年人要重點(diǎn)防范。如果真的被騙,要及時(shí)報(bào)案,這不僅是自身維權(quán)的途徑,也可以避免更多人上當(dāng)受騙”。

在《2016年網(wǎng)絡(luò)詐騙趨勢(shì)研究報(bào)告》中,還提到了虛假票務(wù):騙子開設(shè)虛假的票務(wù)網(wǎng)站(包括飛機(jī)機(jī)票、火車票、輪船票等)實(shí)施欺詐,并提示,辦理機(jī)票退、改簽業(yè)務(wù)要找航空、鐵路公司或購(gòu)票商辦理,不可輕信陌生短信、電話告知的方式辦理。此外還有微信紅包:主要是通過微信或微信群以返還紅包、借錢、充話費(fèi)、進(jìn)群必須發(fā)紅包等為借口,騙取受害者錢財(cái),并提示,不要隨意給陌生人發(fā)紅包,需要交錢才能進(jìn)入的群大部分是從事詐騙、賭博、色情等違法活動(dòng),此種群請(qǐng)不要進(jìn)。

為了有效應(yīng)對(duì)春節(jié)前詐騙現(xiàn)象多發(fā)的問題,該采取哪些措施?

“功夫還是在平時(shí),要把相關(guān)工作做好。還要強(qiáng)化源頭治理,比如保護(hù)好個(gè)人信息。”傅蔚岡說。

劉俊海認(rèn)為,要加大宣傳力度,通過各種形式,如報(bào)紙、電臺(tái)、電視臺(tái)、微信、手機(jī)短信、公共場(chǎng)所公益廣告等各種方式,宣傳預(yù)防詐騙的法律常識(shí),多用一些群眾喜聞樂見的小漫畫、動(dòng)畫,效果可能更好。有關(guān)部門的打擊工作要做到穩(wěn)、準(zhǔn)、狠,收到“處理一案,教育一片”的效果,不斷提升詐騙的違法成本,降低詐騙的違法收益,讓詐騙分子付出應(yīng)有的代價(jià)。還要降低維權(quán)成本,提高維權(quán)收益,在追究刑事責(zé)任同時(shí),不忘民事賠償,提高執(zhí)法機(jī)關(guān)公信力和公眾對(duì)法律的認(rèn)同度。

“電信、工商等部門,也要與執(zhí)法機(jī)關(guān)之間形成無縫對(duì)接、信息共享、快捷高效、跨地域、跨部門、跨產(chǎn)業(yè)、24小時(shí)全天候打擊詐騙的合作機(jī)制。還要推動(dòng)群防群治,充分發(fā)揮基層群眾的作用。”劉俊海認(rèn)為,真正有效的長(zhǎng)效機(jī)制就是協(xié)同共治。各個(gè)單位、企業(yè)都要加大防騙、識(shí)騙、反騙知識(shí)的普及和宣傳力度。包括很多高校放假之前,也要給學(xué)生講清楚,春節(jié)期間不要輕易相信陌生人的電話、微信、短信,不要輕易給人匯錢。在目前的形勢(shì)下,要進(jìn)一步加大對(duì)于現(xiàn)代科技的運(yùn)用,如云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等,對(duì)各類詐騙進(jìn)行數(shù)據(jù)搜集和分析,排查出詐騙案件的蛛絲馬跡線索。比如騙子來自哪個(gè)地區(qū)、慣用手段是什么。