每日經濟新聞
市場

每經網首頁 > 市場 > 正文

什么可做抵押、收款手段有哪些?一文透析高利貸長這樣!

金融時報 2017-04-12 10:33:46

正常月息為2.5分或3分,高的可以達到6分、8分或月息10%;3分左右的款項一般周期是6個月,高的都比較短,不太會超過1個月,有的就是幾天。什么能抵押?什么人在放款?什么人在借款?一文透析高利貸長啥樣?

最近,山東“辱母殺人案”的熱點還未散去,《人民的名義》又火爆全國,真實的山東企業家蘇銀霞,虛構的大風廠老板蔡成功,都倒在高利貸之下。記者近日采訪了西部某地圈內人士,試圖窺探高利貸的真實生態狀況。

高利貸生態圖

這位W姓人士,非常熟悉西部某地的高利貸市場,向我們詳細介紹了高利貸的幾個基本信息:

通行利率是多少——正常月息為2.5分或3分,高的可以達到6分、8分或月息10%;3分左右的款項一般周期是6個月,高的都比較短,不太會超過1個月,有的就是幾天。

什么能抵押——車(比二手車評估值低1萬到2萬元)、房(6折,要作他項權利登記,也不在乎借款人是不是只有1套房)、翡翠(3折)、古董字畫(有專人看,3折)、手表(2折到3折)、黃金(比市價略低)。

什么人在放款——個人放款者:“老板自放”占比30%左右,70%是“資金販子”,前者一般是用自己的錢,后者則要向“金主”融資。販子們一般會有1分到2分的抽成,如果有“中間人”介紹資金或業務,“中間人”還會拿走一部分。

典當行:因為有抵押物,利息不會高過個人放款者,進入“死當”后變現了事。

“野擔保”公司:尤其是曾經遍布各地街頭的“野擔保”,在被徹底打擊之前,一邊向民間集資,一邊高息向外放貸。

小貸公司:通過“手續費”、“財務顧問費”等將高息隱藏起來。

用什么手段收款——電話催收:一旦到期,平均每天會打3個到4個電話。

上門找:敲門、坐在借款者家里,一坐就是一天。

堵門:半夜用土堆堵住門(例如借款者擁有的飯店),或者強行制止開門營業。

跟:全天24小時跟著,與借款者寸步不離,甚至同吃同住。

控制:用借款者身份證開房,把借款者全天控制(不用自己身份證以避免犯非法拘禁罪)。

打:(非常少,也不會太重)主要是語言侮辱。

據了解,2010年后,已經很少出現拍裸照、不讓吃飯等事。但在以前則有把借款者脫得只剩一條內褲掛在樹上、冬天扔到水里用電棒打、用鐵籠子把人裝起來放到野地里。但在目前,“大賬靠哄、小賬靠要”,基本是共識。

什么人在收款——除了放款者自己催收之后,近幾年涌現出一些“收款公司”。但主體是“社會閑人”,年齡大都低于30歲,提成比例有“行規”:逾期1個到2個月的收20%、逾期6個月以上的收30%、逾期超過12個月的則可以拿到40%。

什么人在借款——70%是“正經在做生意的人”;30%是在賭場上借給了“企業法人中的賭棍”。

值得注意的是,正經借高利貸做生意的人,一般都是為了銀行“倒貸”,沒有人用這種錢來經營周轉,更沒有人用這種錢進行個人消費。

對山東事件怎么看?

只剩下17萬元還是苦苦相逼,最大的可能是,“這就是老大立的規矩”,否則也不好向小弟們交待。至于月息10分高不高?西部某地被調查者的普遍說法是,“如果是短短幾天的‘倒貸’,肯定是按天算,不算特別過分”,關鍵是“沒人逼你(企業家)借啊”。

“倒貸”是癥結

“倒貸”這個詞,任何銀行人和生意人都不會陌生。山東那位女企業家也是如此。

W姓人士告訴筆者,絕大多數尋找高利貸的生意人,都是在銀行有貸款,到期后一是“不愿意放棄自己的企業”;二是“不愿意在銀行失去信用”。為了及時還本付息,才從民間借款。其普遍想法是,借入高利貸,盡快完成銀行還款;銀行續貸之后,馬上償還,以救活自己的企業。

市場上確實有一定比例是純正的“過橋”,完成“倒貸”后順利放款。但據W姓人士說,目前經濟狀況不好,銀行壓力很大,“過橋”比率正在降低,為了哄生意人,一般都說能放款;有的銀行甚至把“續貸批復”拿給借款人看,以讓其安心借入高利貸“過橋”,完成對銀行的還款。其實,不少是根本就沒打算放款,這樣一弄,不但借款人死定了,借高利貸者也快瘋了。

至于“倒貸”失敗的高利貸,就會讓放貸人變得痛苦不堪:因為“錢不是他自己的”,必須追回來,本來幾天的“快生意”,變成了誰也說不清的漫漫征途。發展到最后,許多放款者,即使面對看似風險最低的“倒貸”,也會在前一天失眠。

但銀行業內人士則不這樣看。一位股份制銀行的客戶經理告訴記者,目前不良貸款是終身責任制,一旦形成不良,客戶經理就基本成了“專職催收人員”,賬一天收不回來,就停發全部獎金甚至工資。“壓力根本不是一般的大”,所以“為了安全,連哄帶騙也得讓企業把錢還了!”

至于企業是否會不堪重負,這位客戶經理表示:“都覺得銀行是‘雨天收傘’,但話說回來,如果企業確實不好了,銀行還繼續放款,銀行的損失誰來認?銀行的錢是不是老百姓的錢?”

對高利貸不能簡單用情感判斷代替一切

高利貸古今中外都普遍存在。調查中記者聽到一種觀點:“被廣為同情的企業家,不要一會兒抱怨政策調整了,一會兒抱怨銀行沒良心,甚至不要仇恨高利貸,應該從自身上想辦法。因為在經濟環境、信貸政策甚至是高利貸等所有變量中,企業家唯一能控制的就是他自己。”

“大企業家”能否始終保持“三省吾身”?

西部某地一位本土開發商,將樓盤蓋到了各大片區,后期因房改政策變化及擴張過猛,陷入危機后借入高利貸,目前經營十分困難。他應該被同情嗎?

不應該。他的財務總監說:“想想我們老板會什么呀?20年來,房子一蓋好就賣光了,房子沒蓋好又賣光了,房子還沒蓋也賣光了,老板就膨脹了,覺得自己就是‘經營之神’,實際上不就是政策好、膽子大嗎?”

據了解,這個老板最喜歡拿著某地地圖給別人比劃:“我這個人就適合做生意,你看這個項目是我的、這個也是我的、那個還是我的。”而如今他走到借高利貸的地步,怨誰呢?

“中型企業家”能否對“資金價格”再敏感一些?

某地一位做鋼貿的朋友,在10年前大致賺到了8000萬元。在高鐵建設最快的時代,他持續以墊資形式向施工方供貨。當銀行發現鋼貿行業隱患很大,集體停貸,此人一下就被壓趴下了。無奈時他借入高利貸,以為這一波信貸政策調整只是短期行為,扛一扛就過去了,沒想到一扛就是五六年,現在不但打光了幾千萬“子彈”,還欠了不少債。

銀行作為擁有信息優勢的機構,對各行業的景氣判斷肯定是有研究能力的,一旦銀行業發出了“價格信號”,企業家是不是應該變得敏感一些?

此外,有一個群體也許有借鑒意義,就是資本市場上的“被市場教育過”的投資者。面對行情變化,他們普遍會設計幾條線:一是“補倉”線;二是“斬倉”線;三是“歇菜”線。但這幾條線都有一個根本,就是自己對大勢的判斷和手里的“子彈”,完全是出于自身實力作出的選擇。

企業生存發展的關鍵是能否創新

其實,無論是大中型企業的高管,還是那些準備進入商業戰場的年輕人,如果想避免陷入資金困局(包括高利貸),唯一的辦法就是“時時檢索自己的產品或服務是否足夠創新”。

有專家分析認為,大眾創業與萬眾創新,從情感上看是一個好事,鼓勵每一個有志者追求自我實現,但落到實處,萬眾創新似乎比大眾創業更好,因為“創新才是創業的根本”。企業在社會單元中存在的價值只有一條,即“提供創新產品與創新服務,提高社會整體福利”。

但遺憾的是,在過往30年到40年時間里,中國享受著加入全球分工體系與農業人口轉移的“改革紅利”,并形成了“短缺經濟”向“過剩經濟”的過渡,在這一特殊的歷史時期,生產什么都能賣掉,使得許多“根本就不創新的東西和服務被生產出來了”,結果釀成“低劣產能”嚴重過剩,歷史大潮一旦轉向,“企業死一片”。

回到這些抱怨高利貸的傳統中小企業,哪個老板敢拍著胸脯說“市場誤殺了我的企業,我的企業是最棒的?!”

調查結束時,兩位采訪對象的話比較引人深思。

W姓人士表示:“這一波下來,保守的人都活著,擴張太狠的老板離死都不遠了。”

某資深銀行人士表示:“有時候,銀行給企業放款,其實是害了企業。”

責編 姚祥云

特別提醒:如果我們使用了您的圖片,請作者與本站聯系索取稿酬。如您不希望作品出現在本站,可聯系我們要求撤下您的作品。

高利貸 收款手段 抵押

歡迎關注每日經濟新聞APP

每經經濟新聞官方APP

0

0

国产午夜精品理伦片,亚洲手机在线人成网站播放,欧美一级一级a做性视频,亚洲国产色精品三区二区一区
亚洲免费AV在线 | 亚洲国产日韩不卡综合 | 日本真实乱子伦精品视频 | 中文字幕电影亚洲精品 | 中文字幕中字在线视频 | 色综合久久久久久久久久 |