保險經紀人監管規定發布：異地經營要先設立分支機構

每經編輯 胡楊    

每經記者 胡楊

保險業從嚴監管再推向縱深。日前，保監會公開發布《保險經紀人監管規定》（以下簡稱《經紀人規定》）與《保險公估人監管規定》（以下簡稱《公估人規定》），并確定將于今年5月1日起正式實施。

《每日經濟新聞》記者注意到，作為保險中介市場的重要組成部分，近年來，保險經紀及保險公估這兩項業務均出現了不少新情況，監管因此面臨一些新問題。數據顯示，2017年，保監會共批復25家保險中介公司成立，部分機構的股東名單中甚至出現了騰訊、新浪等巨頭的身影。

值得一提的是，經營區域不限于工商注冊登記地所在省、自治區、直轄市、計劃單列市的保險經紀公司，向工商注冊登記地以外派出保險經紀從業人員，為投保人或者被保險人是自然人的保險業務提供服務的，應當在當地設立分支機構。

北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾告訴《每日經濟新聞》記者，監管層完善保險中介的頂層設計是一件好事。從當前的情況來看，保險中介行業的未來還是樂觀的。

公估人監管：嚴懲出具虛假公估報告行為

公開資料顯示，早在2016年，保監會就已完成《經紀人規定》與《公估人規定》的起草，并于當年的11月24日至12月28日向社會公開征求意見。征求意見期間，兩部規章合計收到各類反饋意見近50條。其中，對于《經紀人規定》，意見和建議主要集中在高管任職條件、執業登記、業務培訓、客戶告知等方面；對于《公估人規定》，意見和建議則主要集中在組織形式、經營區域、備案程序、從業禁止等方面。

最新版的《公估人規定》共涉及8章111條內容。所謂保險公估，是指評估機構及其評估專業人員接受委托，對保險標的或者保險事故進行評估、勘驗、鑒定、估損理算以及相關的風險評估。作為獨立于保險交易之外的第三人，公估人需要保持客觀、公正、真實、誠信的判斷，這對于保險市場的良性發展也存在極其重要的價值。

基于上述考慮，《公估人規定》重點明確了“出具虛假公估報告”的公估人所要承擔的法律責任。例如：“保險公估人出具虛假公估報告的，由中國保監會及其派出機構責令停業6個月以上1年以下；有違法所得的，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；情節嚴重的，由工商行政管理部門吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究刑事責任。”

而作為金融業的一個環節，守住不發生系統性風險的底線同樣適用于保險公估領域。就風險防控來說，《公估人規定》提出，要優化分支機構管理，切實防止內控差、風險隱患大的保險公估機構濫設分支機構。強化保險公估機構的管控責任，要求其對有風險隱患的分支機構采取整改、停業、撤銷等措施。

在履行公估程序的過程中，保險公估人應當對其受理的保險公估業務指定至少2名保險公估從業人員承辦，保險公估報告應當由至少2名承辦該項業務的從業人員簽名并加蓋公估機構印章，完善風險防范流程。

除加強事中事后監管及市場經營秩序規范之外，在源頭準入上，保監會也將采取負面清單的形式，以強化對保險公估機構股東、合伙人違法違規及誠信情況的審查。此外，從保險公估經營實際考慮，其需要具備一定金額的營運資金并實行托管。

經紀人監管：嚴查股東資質、明確注冊資本

與《公估人規定》相似，《經紀人規定》對保險經紀人的市場準入作出了更加細化的要求。

首先是嚴查股東資質。存在：最近5年內受到刑罰或者重大行政處罰；因涉嫌重大違法犯罪正接受有關部門調查；因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象且應當在保險領域受到相應懲戒，或者最近5年內具有其他嚴重失信不良記錄；依據法律、行政法規不能投資企業等情形之一的單位與個人，將不得成為保險經紀公司的股東。

其次是對注冊資本進行明確：股東須保證出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資，必須是實繳貨幣資本。注冊資本的最低限額分為兩檔，對于經營區域不限于工商注冊登記地所在省、自治區、直轄市、計劃單列市的保險經紀公司，注冊資本最低為5000萬元；而對于經營區域為工商注冊登記地所在省、自治區、直轄市、計劃單列市的保險經紀公司，注冊資本最低為1000萬元，并新增“注冊資本需要按照保監會的有關規定托管”一項。

股東資質與注冊資本的來源均符合規定后，保險經紀公司應當先獲得營業執照，再及時按照保監會的要求，提交申請經營保險經紀業務的材料，并進行相關信息披露。在審核的過程中，保監會及其派出機構會采取談話、函詢、現場驗收等方式了解、審查申請人股東的經營記錄以及申請人的市場發展戰略、業務發展計劃、內控制度建設、人員結構、信息系統配置及運行等有關事項，并進行風險測試和提示。

《每日經濟新聞》記者注意到，2016年，保監會曾不予許可云南金貝保險經紀有限公司和湖南安迅保險經紀有限公司經營保險經紀業務的申請。根據《經紀人規定》，在這種情況下，繼續存續的公司不得從事保險經紀業務，并應當依法辦理名稱、營業范圍和公司章程等事項的工商變更登記，確保其名稱中無“保險經紀”字樣。

而查閱保監會下發給上述兩家公司的《不予許可經營保險經紀業務的批復》后，《每日經濟新聞》記者發現，其分別存在“公司高級管理人員不符合任職資格條件”；“未配置保險經紀業務軟件，不符合‘有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬件設施’的要求”等問題。

值得一提的是，經營區域不限于工商注冊登記地所在省、自治區、直轄市、計劃單列市的保險經紀公司，向工商注冊登記地以外派出保險經紀從業人員，為投保人或者被保險人是自然人的保險業務提供服務的，應當在當地設立分支機構。設立分支機構時應當首先設立省級分公司，指定其負責辦理行政許可申請、監管報告和報表提交等相關事宜，并負責管理其他分支機構。

專家：仍看好保險中介行業的未來

就在《經紀人規定》與《公估人規定》出臺前夕，保監會召開了2018年全國保險中介監管工作會議。會議強調，要準確把握現代化經濟體系建設提出的新要求，認識到保險中介服務發展要圍繞創新驅動、有序競爭、機制建設等方面，優化保險中介市場體系、分配機制、開放格局，提升全要素生產率。

保監會同時指出，全面深化保險中介市場改革，《經紀人規定》、《公估人規定》的出臺是個契機，要樹立沙盒監管思維，為保險中介機構營造改革創新的監管環境。

公開數據顯示，2017年，保監會共批復25家保險中介公司成立，包括10家代理公司、14家經紀公司和1家公估公司。值得注意的是，部分新設保險中介機構的“來頭”著實不小，股東名單上甚至出現了騰訊、新浪等知名互聯網企業的身影。

而同樣在上一年度，包括一汽轎車（000800，SZ）、葛洲壩（600068，SH）在內的上市公司則選擇轉讓之前持股或控股的保險經紀公司。有人“入場”，有人離開。一時之間，保險中介市場似乎陷入“變局”，這一話題也成為業內熱議的焦點。

在相關業內人士看來，本次新規的實質是規范準入，提高門檻，對持牌無經營或違規經營的經紀人實施強制退出市場，為行業后續的良性發展鋪平道路。

北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾也對《每日經濟新聞》記者表示，監管層完善保險中介的頂層設計是一件好事。從當前的情況來看，保險中介行業的未來還是樂觀的。

現階段，業內存在一種聲音，擔心互聯網的發展會替代保險中介業務，但在他看來：“有很多保險業務必須要面對面來講解、處理，并且目前國內消費者對保險的了解程度有限，像那些從來沒有在‘線下’購買過保險的顧客，對互聯網渠道的了解更是無從談起。”