禍不單行 裁員風波后德銀在美業務被指處于“問題狀態”

每經記者 蔡鼎    每經實習記者 余佩穎    每經編輯 趙慶    

據《華爾街日報》援引知情人士消息稱，美聯儲認為德意志銀行在美業務處在“問題狀態”，而這也是針對大型金融機構一項不常見的指責，會對該機構的業務運營產生一定限制。其實美聯儲這份降級評估大約在一年前就已做出，但一直處于保密狀態未作公開。

知情人還表示，美國聯邦存款保險公司也將德銀的一家分支機構——德銀美洲信托公司，列為“問題機構”。

德銀發言人表示，該行不對“具體的監管反饋”做出討論，但表示德意志銀行總公司資金充足并且擁有大量的流動資金儲備。針對德意志銀行在美國的各分支機構，該發言人明確表示，“正如我們在年度和季度監管文件中披露的那樣，這些機構的資產負債表都非常穩健”。

早在今年5月，德銀就宣布將于2019年前裁員7000人，而周四美聯儲對其評估降級的報道消息一出，德銀在德國法蘭克福證券交易所的股價受到重創，盤中最大跌幅一度接近8%，2018年以來，德銀的股價已經累計跌去42%。

美聯儲對德銀評估降級 不滿情緒積蓄多年

周四消息出來后，德銀股價盤中一度低至9.07歐元，創下了2016年以來的最低值，在2016年德銀的股價是處于幾十年來的最低水平。

《每日經濟新聞》記者注意到，根據德銀的財報，公司2018年第一季度凈利潤同比下降79%。事實上，德銀已經連續三年虧損，在2017年虧損額高達4.97億歐元。而德銀前任CEO也因為業績狀況不佳在合同還未到期前便被解雇。5月，德銀為了扭轉虧損局面，宣布將在2019年之前裁員7000人，還計劃大幅縮減其在美國市場的業務規模，并已開始放緩中歐、中東和非洲地區的業務經營。

據《華爾街日報》援引相關人士的消息稱，美聯儲的監管者對于德銀在其系統和監控能力上的弊端以及提升的緩慢進度早已不滿。在2014年，德銀就收到了來自聯邦儲備委員會的嚴厲斥責，指責德銀在美分支的財務報告是不準確和不可靠的，以及指責其在承諾會進行修復的問題上缺乏后續行動。

德銀的美國業務在2015年和2016年都未能通過美聯儲的壓力測試，而2017年德銀還是美聯儲多次采取強制執行措施的對象，這些措施涉及貨幣交易、洗錢和沃爾克規則交易限制。此外，德銀還支付了數十億美元來解決美國司法部調查引發的指控。

美聯儲對德銀在美業務作出“處于問題狀態”的評估對德銀在美國開展業務產生了什么樣的影響呢？據《華爾街日報》報道，“問題狀態”是美聯儲對機構評級作出的最差狀態之一，影響了該行在交易和客戶房貸領域里降低風險的舉措。此外，銀行還不得不明確聘用美聯儲高級管理人員的決定。即使是重新分配工作職責并為某些員工支付遣散費，這也需要美聯儲的批準。前述知情人士還表示，美聯儲作為德銀在美的主要監管機構，它的這一懲罰性決定已經波及了德銀與其他美國監管機構的關系，包括美國聯邦存款保險公司，該機構已經迫使德銀加強控制和監督。

德銀一分支機構被列為“問題機構”

據《金融時報》援引知情人士消息稱，在美聯儲判定德銀美國業務存在問題后，美國聯邦存款保險公司將德銀的德銀美洲信托公司列為了“問題機構”。

據《華爾街日報》援引美國聯邦存款保險公司提供的數據，從2008年1月到2017年3月，共有1783家機構被認定為“問題機構”，這些銀行若后期表現良好將有可能讓它們從嚴酷的評級狀態中恢復過來，但如果問題繼續存在或者惡化，將被聯邦存款保險公司控制，然后可能將銀行出售給更強大的貸款人或將其清算，最終將所得退還給存款人。

德銀方面對美國監管機構的這一系列評估表示道，“我們先前曾表示過，監管機構已經指出了在多項領域我們需提升監控能力和基礎設施。而我們正高度關注這些問題，著力攻破監管機構指出的我們在美業務中存在的這些弱點”。