存款競爭壓力加大、產品創新競爭激烈……中小金融機構“突圍”路在何方？答案將在這場對話中揭曉

每經記者 張壽林    每經編輯 廖丹    

2019年以來，在全球經濟增速同步放緩的情形下，中國經濟運行總體持續平穩。不容忽視的是，當前國內外形勢復雜嚴峻，困難挑戰增多，經濟下行壓力持續加大，內生增長動力有待進一步增強。

“深化金融供給側結構性改革，增強金融服務實體經濟能力”是當前金融業發展主題。面對經營環境的深刻變化，金融業圍繞主題，堅持回歸本源，積極推進改革轉型，充分激發經營活力，持續提升核心競爭力，不斷提升服務實體經濟質效。積極應對利率并軌帶來的挑戰，不斷推動自身從高速發展向高質量發展轉變。

11月22日，《每日經濟新聞》將在北京舉辦2019中國金融發展論壇。其中的平行論壇“銀保資管與金融科技高峰論壇”將圍繞“中小金融機構的業務創新轉型與社會責任擔當”展開深入探討。

論壇邀請到廊坊銀行副行長陳樹軍、廈門國際銀行信息副總監張宏、中英人壽副總裁馬旭、同方全球人壽總經理助理兼首席人力資源及行政官王前進等金融大咖，他們將展開精彩對話。

中小金融機構在多重壓力下如何突圍，答案將在本次論壇精彩對話中揭曉。

理財和資產管理業務逐步規范

從最新的調查結果來看，中小金融機構資產結構優化，貸款保持較快增長。理財和資產管理業務逐步規范，表外理財呈現下降趨勢，負債穩定性有所上升，資本充足率整體穩定。

在今年7月發布的《中國區域金融運行報告（2019）》中，人民銀行對全國367家地方法人銀行資產負債結構進行調查。在接受調查的銀行中，2017~2018年資產規模平均增速為12.0%，基本保持穩定。貸款保持較快增長，2018年末各項貸款余額同比增長21.9%，高于資產增速12.9個百分點，同比提高5.9個百分點，一定程度上彌補了表外融資的減少，保持了對實體經濟的穩固支持。2018年末，這些銀行小微企業貸款較快增長，平均增速為17.2%。

調查報告顯示，理財和資產管理業務逐步規范，股權及其他投資、表外理財占比下降。資管新規等政策出臺后，金融機構開始重構表內外資產負債結構，信貸資產占比上升，股權及其他投資、表外理財增長明顯放緩。

數據來源：《中國區域金融運行報告（2019）》

接受調查的銀行2018年末表內貸款占比較2017年末上升4.8個百分點；股權及其他投資、表外理財占比分別下降3.1個、0.7個百分點。2017~2018年，這些銀行表外理財余額增速持續放緩，2018年三季度增速達到最低，為-0.02%，2018年末增速回升至1.7%。分地區看，各地區表外理財總體下降。其中，東部地區下降最快，2018年末表外理財增速為-1.8%。

資本充足率整體穩定，形成對信貸投放的有力支撐。2017~2018年，接受調查的銀行資本充足率總體維持在12%以上，基本保持穩定。東部地區資本充足率較高，最高達到14.0%；2018年末中部和西部地區資本充足率分別為13.2%和13.1%。

此外，同業負債占比不斷下降，負債穩定性提升。2017~2018年，接受調查的銀行負債結構中，存款依然是負債的主要組成部分，占比超七成。同業負債是除存款外法人銀行機構的主要負債來源。2017年末和2018年末，同業負債占比分別為21.5%和20.4%，應付債券和其他負債較少。從結構占比趨勢變化看，2017~2018年，存款占比不斷上升，同業負債占比不斷下降，負債穩定性有所提升。

數據來源：《中國區域金融運行報告（2019）》

中小金融機構發展面臨多方面挑戰

中小金融機構增長質量整體不斷提升的同時，也要看到，行業面臨資本充足率水平依然承壓、存款競爭壓力加大、產品創新競爭激烈等多方面挑戰。

在防范化解金融風險的背景下，銀行資產擴張速度有所放緩。上述調查報告顯示，2018年末接受調查的銀行總資產同比增速為9.0%，較2017年末下降3.8個百分點。分地區看，西部地區資產增速降幅最大，2018年末增速僅為6.9%，增速同比下降8.1個百分點；東部地區資產增速相對平穩，增速同比下滑2.3個百分點；東北地區資產增速波動較大。

隨著金融機構加大科技投入，不斷創新線上產品，行業內金融科技創新競爭加劇，資產擴張逐步出現分化。

存款競爭壓力加大，存款增長放緩。2018年末，接受調查的銀行各項存款增速為10.1%，較上年末回落4.1個百分點。其中，西部地區存款增速回落較大，2018年末為8.0%，較上年末回落6.4個百分點；中部存款增速明顯高于其他地區。存款增速持續放緩，主要受信用擴張放緩、互聯網金融分流以及同業收縮等因素疊加影響。

資管新規落地后，行業統一規制、公平競爭，資管行業進入新一輪賽跑，各金融機構在同一跑道起跑。隨著金融科技在資管行業的運用，競爭激烈程度很大程度上得以放大。這對各機構在資管產品設計、產品銷售、投資研究、風控管理等不同領域找準自身定位，形成差異化競爭提出更高要求。

隨著LPR新報價機制的實施，中小金融機構利差空間面臨挑戰，在此情形下，各金融機構更需要加大力氣探索精細化管理。

此外，在金融科技時代，對金融科技的投入和儲備的軍備賽也更加激烈。中小銀行能否快速建立起自己的金融科技隊伍，能否迅速將金融科技融入自己的管理和業務中，這些都是擺在面前的現實問題。

中小金融機構如何在多個維度的壓力下實現突圍？11月22日“2019中國金融發展論壇”上，行業大咖將對此深入探討，找尋答案。

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封面圖片來源：攝圖網