60余張罰單之密，凸顯出農商行違規成本之低

每經編輯 畢華章

每經評論員 史香玲

年關將至，陜西銀保監局批量開出罰單。坐擁2000億元資產的秦農銀行，一口氣“吃下”62張相關罰單，刷新了2019年西北農商行收到監管罰單數量的紀錄。

仔細分析處罰結果，不難發現一些端倪。

具體來看，違規原因包括貿易背景審查不嚴、貸款審查不盡職、虛增小微企業貸款、違規向內部人發放貸款，等等。

這些均為商業銀行的基礎業務或行業底線，本不該出現問題，卻成違規高發區。

尤其是秦農銀行作為中國銀行業百強企業、年度金融機構綜合評價A類機構，身披光環卻“知法犯法”，不僅管理失職，而且通過各種“小動作”欺騙監管部門，頻繁觸及紅線，真可謂“膽大妄為”。

值得注意的是，眾多罰單中，有兩張較為突出：一是因董事長長期缺位，被罰50萬元；二是因未經資格核準實際履行董（理）事、高級管理人員職責，被罰40萬元。

細說起來，2019年秦農銀行董事長、行長職位先后空缺。先是在3月，秦農銀行董事長趙永軍赴長安銀行任董事長；10月，該行行長郝光耀調任銅川市委常委、市政府黨組副書記。此后，秦農銀行官網顯示的領導班子中，兩個主要崗位的領導信息一直懸而未決。

直到去年12月初，陜西省委組織部公布李彬為新董事長，秦農銀行空缺長達9個月的董事長人選終于塵埃落定。到12月底，陜西省委組織部公布孟浩為新任行長人選。

秦農銀行長期“群龍無首”，于公司治理而言，頗為值得商榷，多少是令人擔憂的，而這也引起監管部門的注意。

作出處罰10天后，秦農銀行在1月3日召開2020年第一次臨時股東大會，審議并通過了選舉李彬為公司董事的議案。隨后，在該行第一屆董事會第二十次會議上，經全體董事過半數選舉，同意李彬為本行第一屆董事會董事長。

導致其“高頻違規”的原因之一，或是懲罰力度太小、違法成本過低。

截至2018年末，秦農銀行資產規模近2000億元，注冊資本近90億元，注冊資本居全國農村商業銀行第五位。如此體量及行業地位，理當全國800余家農商行中起到表率作用。

然而，秦農銀行卻頻繁違規。

舉個例子，在去年銀保監會全面收緊房企融資的情況下，秦農銀行卻“頂風作案”，違規發放異地房地產貸款，甚至向“四證”不全房地產項目發放貸款。其不顧政策隨意放貸，性質如此惡劣，但兩張罰單卻只處以75萬元罰款。

這對“財大氣粗”的金融機構而言，不過九牛一毛。如此一來，監管的威懾作用如何，見仁見智。

冰凍三尺非一日之寒，60多張罰單背后，是公司治理和風險把控的失職。如果沒有強監管和加重處罰的壓力，在農商銀行整體管理偏弱的情況下，恐怕難以從根源上杜絕違規事件的發生。

況且，農商銀行生長于區縣、扎根于農村，客戶結構主要以農戶為主。稍有不慎，這些基層客戶將深受其害。

一言以蔽之，得益于監管部門的集中披露，商業銀行違規如此密集的違規，才得以曝露在陽光之下。但如果不提高違法違規成本、加大懲罰力度，收到幾十張罰單，對于銀行而言，“輕于鴻毛”。在防控風險的背景下，對商業銀行的嚴監管，絲毫不可疏忽。