廈門銀行：2020年業(yè)績穩(wěn)健增長 零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型顯成效

4月26日晚間，廈門銀行交出其登陸A股后的第一份成績單。2020年，廈門銀行積極應(yīng)對疫情后錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢，堅(jiān)持“審慎經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營理念，經(jīng)營成果逆勢而上，其中營業(yè)收入、凈利潤同比增幅均位于A股上市銀行前列。在保持規(guī)模、利潤穩(wěn)健增長的同時(shí)，該行不良貸款率、撥備覆蓋率均創(chuàng)歷史佳績，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異。

2020年是廈門銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)施落地的第一年，該行秉持“以客戶為中心”的理念，積極優(yōu)化經(jīng)營模式、夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，不斷延伸金融服務(wù)觸角，在轉(zhuǎn)型升級過程中加快步伐，全行高質(zhì)量發(fā)展再攀新臺階。

業(yè)績穩(wěn)定增長，深耕兩岸和小微特色金融

從業(yè)績表現(xiàn)來看，2020年廈門銀行交出了一份亮眼的答卷。過去的一年里，廈門銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入55.56億元，同比增長23.20%；歸屬于母公司股東的凈利潤18.23億元，同比增長6.53%。兩項(xiàng)增幅均位于A股上市銀行前列。

2020年也是廈門銀行第四個(gè)三年戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，作為一家區(qū)域性法人銀行，廈門銀行主動(dòng)響應(yīng)國家宏觀政策導(dǎo)向，深耕普惠金融業(yè)務(wù)，打造小微金融特色，將支持小微企業(yè)發(fā)展作為踐行社會責(zé)任和加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要途徑，在解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”等方面積極探索。

廈門銀行2020年年度報(bào)告顯示，報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額2851.50億元，較上年末增長15.51%；存款總額1542.38億元，較上年末增長13.78%；貸款總額1406.47億元，較上年末增長30.02%。其中普惠金融領(lǐng)域貸款余額增長顯著，該行普惠型小微貸款余額為346億元，較年初增長65%，高于全行各項(xiàng)貸款增速，普惠型小微貸款戶數(shù)為14840戶，比年初增加2771戶，顯示出該行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的力度和成效。

產(chǎn)品方面，廈門銀行推出了小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、創(chuàng)業(yè)抵押貸、接力貸、增信基金貸、簡捷貸、科技擔(dān)保貸等一系列小微特色產(chǎn)品，并且加快產(chǎn)品線上化、集中化流程再造，提升客戶需求響應(yīng)速度，滿足小微企業(yè)“短、頻、急”的資金需求特點(diǎn)。例如，依托線上信貸模型、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)及互聯(lián)企業(yè)誠信納稅數(shù)據(jù)，廈門銀行創(chuàng)新推出“企金稅e貸”，為廣大小微企業(yè)提供自助循環(huán)貸等在線金融服務(wù)。針對科技型小微企業(yè)，量身定做“額度高，抵押少，審批快”的科技貸產(chǎn)品，并設(shè)立專審綠色通道，制定區(qū)別于傳統(tǒng)信貸的審批手段，以創(chuàng)新型的風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制為科技型企業(yè)“輸氧供血”。

作為福建省首家上市城商行，廈門銀行也是A股銀行陣營中唯一臺資參股銀行，因此，打造“兩岸金融合作樣板銀行”也是廈門銀行的一大特色。近年來，廈門銀行始終將兩岸金融作為公司經(jīng)營發(fā)展重點(diǎn)之一，在充分借鑒戰(zhàn)略股東先進(jìn)的金融服務(wù)與管理理念的基礎(chǔ)上，做好兩岸金融業(yè)務(wù)平臺的建設(shè)，不斷加強(qiáng)特色化、差異化經(jīng)營。

在服務(wù)兩岸往來商旅人士方面，廈門銀行發(fā)力便民金融和旅游金融，推出“資金大三通”服務(wù)體系，創(chuàng)新打造在臺旅游全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺。該行在2019年推出大陸首張面向臺胞的專屬信用卡，有效解決了臺胞在大陸辦信用卡門檻高、手續(xù)復(fù)雜等難題。同時(shí)，該行還推出專門針對臺籍零售客戶的“薪速匯”產(chǎn)品，方便臺籍零售客戶在大陸薪資所得匯回臺灣安家撫養(yǎng)，安心在大陸創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

在服務(wù)臺資企業(yè)方面，廈門銀行推出了兩岸異地抵押融資、兩岸通速匯、傳真交易、結(jié)售匯、同名外匯結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬和匯出匯款等一系列服務(wù)。去年面對疫情沖擊，該行推出“臺商增信貸”“臺商科信貸”“臺商復(fù)工貸”等特色產(chǎn)品，同時(shí)推出專門針對中小臺資企業(yè)的信用類貸款產(chǎn)品“臺商稅易貸”，幫助臺資企業(yè)解決疫情防控期間融資難題。

資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)異，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)

2020年面對突如其來的疫情，銀行業(yè)整體資產(chǎn)質(zhì)量承壓，而在不良認(rèn)定趨嚴(yán)的背景下，近年來廈門銀行的不良貸款率持續(xù)下降，2020年在保持規(guī)模、利潤穩(wěn)健增長的同時(shí)，該行不良貸款率、撥備覆蓋率均創(chuàng)歷史佳績，截至2020年末，該行不良貸款率為0.98%，較上年末下降0.20個(gè)百分點(diǎn)，首次降至1%以下，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)異。

數(shù)據(jù)顯示，2020年末，廈門銀行逾期貸款占貸款及墊款總額0.95%，較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，逾期60天以上貸款均分類為不良貸款，該行的貸款偏離度持續(xù)維持在較低水平。

同時(shí)，該行撥備覆蓋率不斷提升。2018年至2020年各年末，該行撥備覆蓋率分別為212.83%、274.58%、368.03%，2020年末同比上升93.45個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防御能力進(jìn)一步加強(qiáng)。

廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)中向好，離不開該行全面有效的資產(chǎn)質(zhì)量管控。以銀行信貸業(yè)務(wù)為例，該行不斷優(yōu)化流程，創(chuàng)新方法，提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率，啟動(dòng)新信貸系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)，以自動(dòng)化、模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化、開放化為目標(biāo)，提升征審效率。

同時(shí)，該行綜合運(yùn)用各類風(fēng)險(xiǎn)管理工具，開展大數(shù)據(jù)風(fēng)控自主模型的部署、優(yōu)化和迭代工作，構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息的歸集和應(yīng)用，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測能力，推進(jìn)大數(shù)據(jù)工具以及成果對信貸業(yè)務(wù)的支持。

零售轉(zhuǎn)型升級，戰(zhàn)略落地凸顯成效

零售為王的時(shí)代里，各家銀行爭相在此領(lǐng)域布局展業(yè)，廈門銀行緊抓居民財(cái)富增長契機(jī)，深化大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地，搶占零售金融高地。截至2020年末，廈門銀行零售客戶總量195萬戶，較年初增長26萬戶。零售客群壯大和客戶價(jià)值提升，有力帶動(dòng)了該行零售規(guī)模提升。2020年末廈門銀行個(gè)人存款余額350.89億元，較2019年末增長79.99億元，個(gè)人存款占比由2019年末的19.98%上升至22.75%。

作為中長期發(fā)展的基石，零售業(yè)務(wù)是廈門銀行當(dāng)前聚焦發(fā)力的重點(diǎn)，2020年也是廈門銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)施落地的第一年，該行聚焦客戶價(jià)值，積極整合各方優(yōu)勢力量與資源，持續(xù)完善產(chǎn)品體系，為客戶提供全方位的金融服務(wù)，市場競爭力持續(xù)增強(qiáng)。

例如，廈門銀行統(tǒng)籌推進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新、效能提升和多元化發(fā)展，主打“美好時(shí)貸”和“普惠e家”系列產(chǎn)品。2020年該行進(jìn)一步深挖客戶需求，新增稅e抵、企金稅e貸、信E貸等多種經(jīng)營貸產(chǎn)品，落實(shí)國家支持普惠小微政策，同時(shí)落地法拍貸和車貸保等消費(fèi)類產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)深度場景營銷，滿足不同客群的個(gè)性化需求。

在業(yè)務(wù)流程方面，該行從提升數(shù)字化、移動(dòng)化和體驗(yàn)性三個(gè)方向?qū)J款流程進(jìn)行優(yōu)化，創(chuàng)新上線人臉識別，房產(chǎn)評估等移動(dòng)端功能，提升業(yè)務(wù)辦理便利性；制定全行標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)流程，提高作業(yè)效率，加強(qiáng)交叉銷售和服務(wù)意識，提升客戶體驗(yàn)感。

據(jù)了解，廈門銀行各地分行結(jié)合市場環(huán)境、區(qū)域特點(diǎn)、發(fā)展階段等情況，執(zhí)行一行一策，形成不同優(yōu)勢，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)整體快速增長。2020年末該行個(gè)人貸款余額535.11億元，較2019年末增長131.03億元，增幅32.43%。

與此同時(shí)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)作為零售金融的重要發(fā)展引擎，也是廈門銀行戰(zhàn)略投入的重點(diǎn)。近年來，廈門銀行持續(xù)深耕財(cái)富管理領(lǐng)域，在豐富產(chǎn)品體系、完善服務(wù)渠道、拓展重點(diǎn)客群和提升人員質(zhì)效四個(gè)方面實(shí)現(xiàn)提升，為客戶提供更針對性、精準(zhǔn)化、便利化的金融服務(wù)。

一方面，廈門銀行財(cái)富管理產(chǎn)品體系實(shí)現(xiàn)了大類產(chǎn)品全覆蓋，截至2020年末，該行個(gè)人客戶金融資產(chǎn)總量達(dá)618億元，比上年末增長25%；另一方面，客戶服務(wù)渠道進(jìn)一步完善，通過搭建財(cái)富管理產(chǎn)品全渠道銷售平臺，該行實(shí)現(xiàn)銷售和服務(wù)流程持續(xù)優(yōu)化，客戶接受服務(wù)的便捷性和體驗(yàn)感顯著提升。

同時(shí)，該行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及人員質(zhì)效的提升，財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)綜合產(chǎn)能獲得進(jìn)一步提高。在此基礎(chǔ)上，該行拓展和深耕財(cái)富客群，客群規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，2020年末有效財(cái)富客戶超過11萬戶，同比增長22%。

2021年，是國家“十四五”規(guī)劃的開局之年，也是廈門銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施的首年，該行將繼續(xù)深耕區(qū)域、聚焦特色，圍繞“規(guī)模提升、質(zhì)效領(lǐng)先、特色鮮明”戰(zhàn)略目標(biāo)，推動(dòng)全行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。文/倪裳