深圳出臺全國首份獨立個人保險代理人登記注冊事項工作指引

每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 廖丹    

近日，深圳銀保監(jiān)局聯(lián)合市場監(jiān)督管理局共同發(fā)布《深圳獨立個人保險代理人登記注冊事項工作指引》（以下簡稱《指引》）。

作為全國首份公開發(fā)布的獨立個人保險代理人辦事指引，《指引》對深圳保險業(yè)發(fā)展獨立個人保險代理人營銷模式明確了政策要求和導(dǎo)向，簡化了登記注冊流程。

深圳銀保監(jiān)局相關(guān)負責人表示，《指引》從業(yè)務(wù)許可和商事管理兩方面進一步明確深圳獨立個人保險代理人的屬性定位、條件標準、注冊流程、商事登記等規(guī)則，集中解決深圳發(fā)展獨立個人保險代理人的痛點問題。

業(yè)內(nèi)：獨立個人代理人模式有望落地

2020年12月，中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕118號），明確將發(fā)展獨立個人保險代理人作為推動保險行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要舉措。

根據(jù)定義，獨立個人保險代理人是指與保險公司直接簽訂委托代理合同，自主獨立開展保險銷售的保險銷售從業(yè)人員。獨立個人保險代理人直接按照代理銷售的保險費計提傭金，不得發(fā)展保險營銷團隊。

業(yè)內(nèi)人士指出，獨立個人保險代理人模式削減了傳統(tǒng)營銷模式的層級制度，推動組織架構(gòu)扁平化，這一模式有利于打破深圳保險行業(yè)目前的發(fā)展瓶頸，降低機構(gòu)成本，調(diào)動從業(yè)人員積極性，創(chuàng)造新的增長活力。率先發(fā)展獨立個人保險代理人營銷新模式是深圳先行對接國際保險銷售成熟模式，推動保險行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的客觀要求，對深圳“雙區(qū)”建設(shè)具有重要意義。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，在上述《通知》發(fā)布后，今年4月份，消息稱陜西銀保監(jiān)局積極推動轄區(qū)保險公司開展獨立個人保險代理人試點工作。指導(dǎo)公司修訂細化試點工作實施方案，合理設(shè)定工作目標、步驟，完善公司獨立個人保險代理人管理的相關(guān)辦法、制度等。

在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著全國各地陸續(xù)落實銀保監(jiān)會支持保險公司規(guī)范有序發(fā)展獨立個人保險代理人相關(guān)要求，獨立個人代理人模式有望迎來真正落地。

破除保險營銷的層級關(guān)系

據(jù)了解，作為全國首份貫徹落實中國銀保監(jiān)會《關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知》的工作指引，深圳按照“放管服”的精神和“我為群眾辦實事”的實踐要求，對獨立個人保險代理人的辦事規(guī)則和流程進行了梳理和簡化。

一是給予辦事人充分的選擇權(quán)，深圳獨立個人保險代理人可以采用“行商”形態(tài)，也可以辦理工商登記。商事登記時可以選擇為個體工商戶也可以登記為個人獨資企業(yè)，并依法享受小微企業(yè)的社保和稅收等優(yōu)惠政策。

二是通過電子化手段簡化了商事流程，按特區(qū)商事管理規(guī)定采用電子化手段，通過數(shù)字證書、微信小程序等方式實現(xiàn)全流程線上辦理。

三是詳細明確了保險機構(gòu)的管理責任。指引明確了保險機構(gòu)授權(quán)獨立個人保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)，承擔法律責任。保險機構(gòu)在人員選拔和考核、日常管理培訓(xùn)、風(fēng)險管控等方面承擔合規(guī)管控責任。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人此前表示，《通知》將我國獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇，其“獨立”更側(cè)重于破除保險營銷的層級關(guān)系，這是與成熟市場獨立代理人接軌的前提和基礎(chǔ)。考慮到我國獨立個人保險代理人還處于初啟階段，管理方式手段還在摸索，管理責任落實還有待抓實，暫不強調(diào)其在業(yè)務(wù)上與保險公司的“獨立”，將隨著實踐深入和時間推移漸次研究。

具體而言，保險公司應(yīng)杜絕獨立個人保險代理人層級利益，嚴格以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本建立傭金費用體系和考核制度，開發(fā)符合獨立個人保險代理人特點的保險產(chǎn)品，科學(xué)設(shè)置首年傭金分配比例。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)