男子僅有10萬元，買下191萬的房子后悔

每經編輯 盧祥勇    

據浙江電視臺報道，近日，余先生說自己在浙江杭州買了一套總價近200萬的房子，但是他手里只有10萬元。按照當地購房政策，首付不得低于房屋備案價的兩成，換算下來，這套房子需要至少38萬元的首付，“開發商給我28萬，用黃金券的形式返還，加這28萬總共合起來正好夠首付38萬。”

浙江電視臺視頻截圖

余先生透露自己每個月工資5000多，買房后每月需還房貸7000多。余先生承認自己當時確實頭腦一熱訂了房子，不過他回家后多方打聽，認為開發商的操作涉嫌違規。“這樣的操作對我風險很大的，銀行一旦查出來，就可以立馬讓我償還這190萬，我如果沒有償還的話，這個房子直接被拍賣。”余先生表示開發商涉嫌違規，現在這套房子不想要了，希望拿回定金。

浙江電視臺視頻截圖

開發商相關負責人表示不存在首付貸的行為。開發商表示，確實有送黃金的活動，但前提要等銀行按揭下來，不存在“銷售說先把這價值28萬的黃金給他”的情形。在記者和房管部門的協調下，開發商表示愿意退還余先生的定金。

浙江電視臺視頻截圖

實際上，今年來，新房市場“低首付”的現象屢見不鮮。

今年9月據羊城晚報報道，有購房者反映，廣州市北部某個樓盤對外宣稱“首付5萬元即可購房”，記者走訪了解到，該樓盤“首付5萬元”的房源是該樓盤建筑面積約62平方米的兩房一廳戶型，總價約125萬元。按照正常的購房手續，首套購房者應該付三成首付約37.5萬元，為何只需5萬元即可到手？

現場銷售人員告訴記者：“因為這種小戶型的新房在市區很難找到了，而且又是面向剛需客戶，結合客戶實際的預算，開發商會補貼35萬元。”隨后記者又了解到，這“35萬元補貼”并不是直接給予購房者，而是開發商通過抬高銀行貸款金額，使得購房者“首付”支出減少。“開發商會將這套房源的網簽金額提高至約160萬元，這樣你就可以拿在銀行貸款的160萬元來購房。在實際交易時，我們按照‘原價’125萬元出售，相當于開發商直接補貼了35萬元。我們的規定是交5萬元當‘首付’即可走流程。”銷售人員表示。當記者進一步詢問這5萬元的“首付”會進入什么賬戶后，該銷售人員直言“相當于定金”。

今年8月，據第一財經報道，“低首付”被部分樓盤祭出江湖，成為吸引購房者的籌碼。哈爾濱一項目的宣傳海報顯示，該樓盤位于東二環旁、臨近地鐵，首付兩萬起便可擁有5.1米大開間兩室......

第一財經記者聯系到項目中介了解到，所謂的“低首付”其實是“高評高貸”，即銀行評估價格比真實交易價格高，從而實現貸更多的款、變相降低首付。“比如這套房房款70萬，正常20%首付需要14萬，如果按低首付操作，相當于把評估價提到82萬，貸款額會多12萬，首付僅需2萬。”

“開發商那邊全權操作，他們全部都很成熟了，去年辦一年了。后期還貸相當于把首付錢加到貸款里，分攤到所有年份，每個月大概多幾百塊錢。”該中介人士稱，“低首付”不合規，但是去年很多開發商都在做，今年漸漸變少了，目前市場上仍有幾個項目在做，為了賣房用盡辦法。

在重慶、柳州、惠州等許多城市，此前都有樓盤“低首付”、甚至“零首付”曝出。業內人士稱，“低首付”會涉及陰陽合同、賣家配合控款、評估機構出具評估報告等環節，會吸引首付不足的購房者。但風險同樣存在，如果銀行查處并追究，貸款人可能會面臨違約責任等情況。

今年2月15日，青島市房地產事業發展中心發布的《關于加強規范房地產經紀機構商品房銷售行為的通知》稱，嚴厲打擊“墊首付”“分期首付”“零首付”“首付貸”等違規行為。

深圳此前推出的多個房地產相關政策文件中，也都有類似打擊首付分期的表述。除此之外，2017年住建部、央行、原銀監會聯合印發的《關于規范購房融資和加強反洗錢工作的通知》中提出，嚴禁房地產開發企業、房地產中介機構違規提供購房首付融資、首付分期和變相首付墊資。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉提醒道：“購房者要看清貸款合同，看其中是否有嫁接第三方融資平臺，因為這類融資往往利率很高，導致月供大幅度增加。另外，如果沒有嫁接這類業務，購房者也要清醒地認識到，凡是超低首付的項目，必然意味著開發商資金鏈緊張，后續項目能否順利交付存在一定不確定性，即便能交易也要防范低品質交付。”

編輯|盧祥勇 杜波

校對|孫志成

每日經濟新聞綜合自浙江電視臺、羊城晚報、第一財經