中國人壽集團黨委書記蔡希良：可推動金融與產業的深入協同，來破解養老產業低盈利帶來的發展問題

每經記者 袁園    每經編輯 張益銘

每經北京10月19日電（記者 袁園）10月19日，中國人壽保險（集團）公司黨委書記蔡希良在2024金融街論壇年會“推動養老金融高質量發展：全球發展與中國機遇”分論壇上表示，“養老金融產品是滿足各類養老需求的重要載體。目前保險銀行基金等各類金融機構均已參與養老金融市場。從實際情況來看，產品差異化程度還不夠，與普通財富管理產品區別比較小，長期積累、收益穩健等特點不明顯。”

圍繞做好“養老金融”大文章，蔡希良結合中國人壽實踐給出四大建議舉措：一是準確把握養老金融的功能定位；二是逐步增加全社會養老資金積累；三是持續豐富養老金融產品供給；四是強化養老金融與養老產業高效互動。

“養老金融具備長期積累、跨期支付、保值增值等重要特色和核心功能，發展養老金融應把握好這一功能定位。”蔡希良表示，在頂層設計、政策制定及產品服務的開發上，應注重體現政策的一致性和目標一致性，切實為人民群眾“老有所養、病有所醫”提供穩定可期的現金流和健康醫療等必要的風險保障，讓老年生活無憂無慮、有尊嚴，從而提升消費意愿，讓銀發經濟潛力得到充分釋放。

此外，充分的養老資金儲備是積極應對人口老齡化的關鍵，也是當前養老金融發展的重點，蔡希良認為可以從兩方面來發力：一是優化政策設計，進一步調動各方的積極性，比如，研究取消激勵企業年金職工參保率必須達到70%等限定條件，給廣大中小微企業更多自由選擇權，增強第二支柱的吸引力，讓更多企業參與；二是優化家庭資產結構，拓寬養老資金儲備來源，這就要引導居民樹立大財富觀念和養老儲備意識，在不改變家庭資產總量的情況下，主動調整家庭財富結構，提升養老資產占比。

作為從業機構，蔡希良認為，目前，保險、銀行、基金等各類金融機構均已參與養老金融市場，但從實際情況來看，產品差異化程度還不夠，與普通財富管理產品區別比較小。“各類金融機構應立足主責主業，發揮各自專長，創新產品服務，實現錯位發展，滿足客戶個性化、多層次的養老需求。”蔡希良以保險為例，保險產品在收益安全性、全面風險保障等方面具有比較優勢，行業在長期資金保值增值方面也有豐富經驗。

最后，蔡希良也指出，養老產業投資巨大，回收期長，運營效益不高，這是個客觀事實。但養老產業具有良好的社會效益，也能夠創造長期穩定的運營效益，所以，能與長期資金形成較好的互動效應，可以探索“養老金融+養老服務”“養老金融+健康管理”等模式，通過金融與產業的深入協同，來破解養老產業低盈利帶來的發展問題。

封面圖片來源：每經記者 張涵 攝